ThomaLife - Thoma Assurantie- en Pensioenadviseurs te Lochem Borne Brummen Deventer Doetinchem Rijssen

wat uw inkomen moet zijn wanneer u met pensioen gaat;
op welke datum u met pensioen wilt;
wat uw inkomen moet zijn wanneer u arbeidsongeschikt wordt;
wat het inkomen moet zijn voor uw nabestaanden;
of uw nabestaanden in de huidige woning moeten kunnen blijven wonen.

Daarnaast hebt u misschien wensen die enige planning vragen: u wilt dat uw kinderen kunnen gaan studeren zonder dat ze met een grote studieschuld afstuderen. Of u wilt de mogelijkheid hebben om op uw pensioendatum een wereldreis te maken. Misschien wilt u dat al over een paar jaar.

Iedereen is op enig moment met deze onderwerpen bezig. Wanneer u uw mening hebt gevormd, resulteert dat vaak in een extra spaarrekening, beleggingsrekening of een verzekering. Die extra voorzieningen vullen dan de voorzieningen aan die geregeld zijn via de overheid of via een werkgever. Onze ervaring is dat dit uiteindelijk resulteert in ‘Losse adviezen’: de voorzieningen zijn op zichzelf misschien wel goed, maar ze sluiten op den duur niet meer op elkaar aan. U geeft iedere maand geld uit aan deze voorzieningen en houdt toch het gevoel dat het misschien niet toereikend is, of dat u teveel betaalt voor voorzieningen die elkaar overlappen.

Met ThomaLife kiest Thoma Assurantie- en Pensioenadviseurs voor een advisering waarbij al uw voorzieningen volledig worden geïntegreerd. De rode draad binnen onze aanpak is het Persoonlijk Jaarverslag®. Hierin wordt in één oogopslag duidelijk gemaakt wat uw inkomens- en vermogenspositie is op korte, middellange en lange termijn. Alle inkomensbestanddelen worden doorgerekend naar netto besteedbare euro’s. Daarbij worden standaard de volgende scenario’s doorgerekend:

het besteedbaar inkomen na arbeidsongeschiktheid van (uw partner of van) u;
het besteedbaar inkomen na overlijden van (uw partner of van) u;
het besteedbaar inkomen wanneer (uw partner en) u met pensioen gaan.

In het besteedbaar inkomen is uiteraard rekening gehouden met uw hypotheek, uw spaargeld en eventuele doelstellingen die u hebt geformuleerd. De doelstelling is om uw hele financiële leven in het Persoonlijk Jaarverslag® op te nemen.

Met het Persoonlijk Jaarverslag® krijgt u een helder beeld van uw persoonlijke situatie. Hiermee kunnen wij bepalen of u uw doelstellingen kunt realiseren en of de huidige voorzieningen te ruim of te krap geregeld zijn. Wanneer de nodige aanpassingen zijn doorgevoerd, ontstaat een geïntegreerd financieel plan.

De uitkomst van het gesprek naar aanleiding van het Persoonlijk Jaarverslag® kan zijn dat u zaken anders wilt aanpakken. We kunnen diverse scenario’s nabootsen, aanpassingen doorvoeren en de eventuele gevolgen van deze aanpassingen inzichtelijk maken. Hierbij kunt u denken aan het aanpassen of nieuw sluiten van verzekeringen, spaar- of beleggingsrekeningen. U houdt de keuze om dit zelf te regelen of ons opdracht te geven om dit voor u te begeleiden. Dat geldt ook voor het actueel houden van het Persoonlijk Jaarverslag®. Het spreekt voor zich dat wij het natuurlijk graag voor u verzorgen!

Wij houden van openheid. U betaalt ons voor het advies. Komt uit het advies naar voren dat het wenselijk is een verzekering te sluiten, dan regelen wij dat gratis voor u, zie ook onze serviceovereenkomst. De eventuele provisie die (nog) in het product zit, wordt gebruikt om de premie te verlagen.

Onze adviezen onderbouwen wij met vergelijkingsmodules zoals Rolls, Efdece of MoneyView. Hiermee wordt een groot deel van alle aanbieders in de markt in de vergelijking meegenomen. We kunnen bovendien naast de prijs ook alle voorwaarden op een rij zetten. De adviezen worden dus zo objectief mogelijk onderbouwd.

Actueel houden van uw Persoonlijk Jaarverslag®

Het is natuurlijk belangrijk om het financieel plan altijd actueel te houden. Er zijn doorlopend veranderingen die van invloed zijn op uw financieel plan, bijvoorbeeld:

uw inkomen stijgt of daalt;
uw pensioenopbouw verandert;
de sociale verzekeringen worden (minimaal) jaarlijks aangepast;
de rente van uw hypotheek verandert;
u erft geld of hebt een financiële tegenvaller waar u uw spaarrekening voor moet aanspreken, enzovoort.

Periodiek vragen wij alle gegevens op en verwerken de wijzigingen in het financieel plan. U krijgt het aangepaste Persoonlijk Jaarverslag® daarna toegezonden.

Naast de papieren versie krijgt u bovendien een eigen inlogcode waarmee u online de actuele stand van zaken kunt bekijken. Wij houden deze automatisch actueel bij wijzigingen in de sociale verzekeringen en belastingtarieven. Wanneer u wilt, kunt u ook gebruik maken van ‘View on Cash’.

In dit optioneel af te nemen abonnement, dat wij aanbieden voor het actueel houden van het Persoonlijk Jaarverslag®, bieden wij standaard de volgende service:

u krijgt het geactualiseerde Persoonlijk Jaarverslag® toegestuurd;
u kunt doorlopend telefonisch of per email met ons overleggen over zaken die uw financiële situatie raken;
periodiek maken wij een afspraak met u om het Persoonlijk Jaarverslag® uitgebreid door te nemen in een persoonlijk gesprek. Het kan ook voorkomen dat er iets ingrijpend wijzigt waardoor eerder een gesprek gewenst is. Bijvoorbeeld wanneer u van baan (en pensioenopbouw) wisselt of verhuist. U kunt dan een gesprek aanvragen. Wanneer wij grote wijzigingen zien, nodigen wij u uit om dit persoonlijk door te spreken.

Het adviesproces