Doelgroepomschrijving

Wilt u eenvoudig controleren of een product geschikt is voor u? Bekijk dan de doelgroepbeschrijving hieronder. Per product staat beschreven voor wie het product bedoeld is.​

Zakelijke Schadeverzekeringen

1. Aansprakelijkheid voor bedrijven

1.1 Algemeen

De Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) is bedoeld voor bedrijven en organisaties (en zelfs particulieren die bijvoorbeeld vastgoed verhuren of buurtactiviteiten organiseren) die hun vermogen willen beschermen tegen schadeclaims van derden. Onder deze verzekering valt ook standaard de aansprakelijkheid van de werkgever voor bedrijfsongevallen of letsel bij personeel.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Het verzekeren van schade aan eigen eigendommen of schade aan geleverde producten of diensten van het bedrijf zelf.

• Het dekken van puur financiële schade (zuivere vermogensschade) van derden, zonder dat er sprake is van zaak- of letselschade.

1.2 Keuzedekking Opzicht

Deze aanvullende dekking is bedoeld voor situaties waarin een bedrijf of organisatie verzekeringsdekking wil voor schade aan spullen van anderen die het bedrijf tijdelijk onder zijn hoede heeft (opzicht). Bijvoorbeeld als uw bedrijf apparatuur of eigendommen van een klant onder zich neemt en die per ongeluk beschadigt.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die nooit eigendommen van anderen onder hun zorg hebben. (In dat geval is deze dekking overbodig.)

2. Bedrijfsgebouwen

2.1 Algemeen

De Bedrijfsgebouwenverzekering is bedoeld voor ondernemingen, verenigingen en organisaties (en ook particulieren) die eigenaar zijn van een gebouw dat zakelijk wordt gebruikt. De verzekering dekt financiële schade door bijvoorbeeld brand, storm, regen, hagel, neerslag, water, of diefstal aan het bedrijfspand.
De Bedrijfsgebouwenverzekering is extra geschikt voor eigenaren van zakelijke panden die waarde hechten aan klimaatbestendige dekking en duurzaamheid. De verzekering biedt namelijk dekking voor schade door klimaatgerelateerde gebeurtenissen (zoals overstromingen of extreme regen- of hagelbuien) en dekt standaard ook duurzame installaties in het pand, zoals zonnepanelen, waterpompsystemen en (mini)windturbines.

2.2 Keuzedekking Glas

Deze optionele glasverzekering is bedoeld voor bedrijven, verenigingen en organisaties die zich willen verzekeren tegen ruitbreuk in hun bedrijfsgebouw. Het dekt de breuk van glazen of kunststof ruiten (voor lichtinval) door andere oorzaken dan brand.
Niet geschikt voor:

• Verenigingen van Eigenaren (VvE’s) waarbij het glas al via de inboedelverzekering van individuele appartementseigenaren gedekt is.

• Bedrijven of organisaties die uitsluitend glasschade door brand willen verzekeren (dat valt al onder de standaard branddekking van de gebouwenverzekering).

2.3 Keuzedekking Eigenarenbelang

Deze dekking is bedoeld voor appartementseigenaren die samen een gebouw bezitten (VvE-situatie) en zich gezamenlijk willen verzekeren voor schade aan het zogeheten eigenarenbelang. Dit betreft verbeteringen die individuele eigenaren aan hun appartement hebben aangebracht, zoals een luxe keuken of een vernieuwde badkamer, die niet onder de standaard opstalverzekering van de VvE vallen.

3. Bestelauto zakelijk

3.1 Algemeen WA-dekking

De Bestelautoverzekering (zakelijk) is bedoeld voor bedrijven en organisaties met een bestelauto. Deze verzekering dekt de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade die met de bestelauto aan derden wordt veroorzaakt. Een WA-verzekering is namelijk wettelijk verplicht voor alle motorrijtuigen.
De Bestelautoverzekering is extra geschikt voor zakelijke bestelautobezitters die een milieubewuste dekking willen. De polis biedt dekking voor klimaatgerelateerde schades en geeft extra aandacht aan duurzame voertuigonderdelen en herstel. Denk aan dekking voor schade door overstromingen of uitzonderlijk zware regen- of hagelbuien (onder de cascodekkingen), standaard meeverzekering van laadkabels als accessoires, en de GroenGedaan!-certificering in ons herstelnetwerk voor duurzaam autoschadeherstel.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Koeriersdiensten of bedrijven die zich hoofdzakelijk bezighouden met het bezorgen van post, pakketten, maaltijden, enzovoort.

• Bestelauto’s met een buitenlands kenteken.

• Bestelauto’s die langer dan de helft van het jaar in het buitenland worden gebruikt of gestald.

3.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Met deze beperkte cascodekking kunnen bedrijven sommige schades aan hun eigen bestelauto verzekeren. Dit omvat bijvoorbeeld schade door brand, storm, ruitschade of diefstal van de bestelauto.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die ook dekking willen voor schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is een uitgebreidere cascodekking, zoals Allrisk, nodig.)

• Bestelauto’s ouder dan 12 jaar (deze vallen buiten de acceptatie voor deze beperkte cascodekking).

3.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze volledige cascodekking (allrisk) is bedoeld voor bedrijven en organisaties die alle schade aan de eigen bestelauto willen verzekeren, inclusief schade door aanrijdingen en vandalisme. (Dit is de meest uitgebreide cascodekking voor de bestelauto.)
Niet geschikt voor:

• Bestelauto’s ouder dan 8 jaar (voor deze oudere voertuigen is een Allriskdekking vaak niet beschikbaar onder de standaardvoorwaarden).

3.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven die de bestuurder en eventuele passagiers van de bestelauto financieel willen beschermen bij blijvende invaliditeit of overlijden door een verkeersongeval met de bestelauto. De verzekeraar keert in zo’n geval eenmalig het afgesproken bedrag (of een percentage daarvan) uit, afhankelijk van de vastgestelde mate van invaliditeit.

3.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven die juridische bijstand willen bij geschillen gerelateerd aan de bestelauto. Het gaat met name om:

• Hulp bij het verhalen van materiële en/of letselschade ontstaan bij een verkeersongeval waarbij de bestelauto is betrokken.

• Geschillen over de aankoop, verkoop, reparatie of onderhoud van de bestelauto.

3.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze dekking verzekert de bestuurder en passagiers van de bestelauto voor alle daadwerkelijk geleden schade (materieel en letselschade) door een verkeersongeval met de bestelauto, ongeacht wie schuldig of aansprakelijk is voor het ongeval.

4. Bedrijfsschade

4.1 Algemeen

De Bedrijfsschadeverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die zich willen beschermen tegen omzetderving en extra kosten als gevolg van materiële schade aan hun bedrijfsmiddelen. Deze verzekering keert een vergoeding uit voor verloren brute winst als het bedrijf geheel of gedeeltelijk stil komt te liggen door bijvoorbeeld brand, stormschade of andere gedekte gebeurtenissen die de bedrijfsvoering onderbreken.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Non-profitorganisaties (voor hen is deze specifieke dekking niet bedoeld of niet noodzakelijk in deze vorm).

4.2 Keuzedekking Extra kosten

Met deze optie verzekeren bedrijven zich specifiek voor extra kosten die gemaakt moeten worden na een gedekte schade aan hun gebouw, inventaris of goederen. Deze dekking vergoedt bijvoorbeeld de extra uitgaven om tijdelijk elders door te draaien of aanvullende maatregelen te nemen om het bedrijf operationeel te houden.
Deze dekking is met name relevant voor:

• Non-profitorganisaties.

• Ondernemingen die niet volledig afhankelijk zijn van één specifieke locatie of inventaris (bijvoorbeeld bedrijven die hun activiteiten elders kunnen voortzetten).

Let op: Deze dekking is niet bedoeld om gederfde winst te vergoeden – daarvoor is de basis Bedrijfsschadeverzekering zelf bedoeld.

4.3 Keuzedekking Reconstructiekosten

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die zich willen verzekeren voor de kosten van het herstellen of opnieuw opbouwen van verloren gegane administratie of bedrijfsgegevens na een verzekerde calamiteit. Bijvoorbeeld als papieren administratie of unieke data verloren gaan door brand of waterschade, dekt deze optie de kosten om deze gegevens opnieuw te verzamelen en vast te leggen (voor zover deze niet digitaal zijn opgeslagen).

5. Eigen vervoer

5.1 Algemeen

De Eigen vervoerverzekering is bedoeld voor bedrijven en ondernemingen (en ook particulieren) die hun eigen handelsgoederen, materialen of gereedschappen met eigen of gehuurd transport vervoeren. De verzekering dekt schade aan deze goederen tijdens het vervoer door henzelf, zoals beschadiging of verlies door een ongeval, diefstal of andere onverwachte gebeurtenissen onderweg.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven die goederen van derden vervoeren (dat valt onder transport- of vervoerdersaansprakelijkheidsverzekeringen, niet eigen vervoer).

• Bedrijven die hun transport altijd uitbesteden aan professionele vervoerders (zij hebben baat bij een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering in plaats van eigen vervoer).

• Transport van bijzondere zaken zoals levende have, contant geld of waardepapieren, edelmetalen of -stenen, juwelen, parels en sieraden (deze zijn uitgesloten).

• Transport naar gebieden buiten de EU zoals Noorwegen of Zwitserland, of buiten Europa (dit valt buiten het standaard dekkingsgebied).

6. Goederentransport

6.1 Algemeen

De Goederentransportverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun goederen door derden laten vervoeren (bijvoorbeeld door transport- of expeditiebedrijven), en die zich willen indekken tegen de financiële gevolgen van verlies, beschadiging of diefstal van deze goederen tijdens het transport.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven die hun eigen goederen zelf vervoeren (daarvoor is eerder de eigen vervoerverzekering geschikt).

• Bedrijven die beroepsmatig goederen van anderen vervoeren (zij hebben eerder een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering nodig).

• Transporten van bulkladingen per zeeschip (maritieme bulktransporten vereisen andere specialistische verzekeringen).

• Transporten van zeer kostbare of bijzondere goederen zoals geld en waardepapieren, edelmetalen, edelstenen, parels of items met een hoge kunst-/verzamelwaarde (deze vallen buiten de standaarddekking).

6.2 Keuzedekking Oorlogs- en stakingsrisico

Deze optie dekt ook schade aan de verzekerde goederen die ontstaat als gevolg van oorlogshandelingen of stakingen tijdens het transport. Bedrijven die internationaal verschepen naar gebieden met verhoogd risico op conflict of gewelddadige arbeidsonrust, kunnen met deze dekking hun goederen extra beschermen.

6.3 Keuzedekking Retourzendingen

Met deze optie zijn ook retourzendingen gedekt. Dit is bedoeld voor bedrijven en organisaties die goederen verzekeren willen hebben tijdens de retourreis van klant naar leverancier (bijvoorbeeld wanneer een klant goederen terugstuurt). Deze dekking zorgt ervoor dat ook tijdens het retourtransport schade of verlies van de goederen is verzekerd.

6.4 Keuzedekking Zendingen tussen eigen filialen

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties met meerdere vestigingen of filialen die regelmatig zelf goederen tussen deze locaties vervoeren. De verzekering dekt dan ook schade aan goederen die worden verzonden tussen de eigen filialen van het bedrijf.

6.5 Keuzedekking Vervoer en verblijf van beurs- en standmaterialen

Deze optie is geschikt voor bedrijven en organisaties die deelnemen aan beurzen of tentoonstellingen. Het dekt schade aan beurs- en standmaterialen tijdens zowel het transport naar en van de beurs als gedurende de periode dat de materialen op de beurslocatie aanwezig zijn.

6.6 Keuzedekking Opruimings- en extra kosten

Met deze dekking verzekeren bedrijven de kosten voor het opruimen van beschadigde goederen en de eventuele extra kosten die ontstaan als direct gevolg van een gedekte transportschade. Bijvoorbeeld de kosten om na een ongeluk goederen te ruimen en af te voeren.

6.7 Keuzedekking Vernietiging goederen (merkbescherming)

Deze optie is bedoeld voor bedrijven en organisaties die verzekerd willen zijn voor de kosten van vernietiging van beschadigde goederen om merkintegriteit te beschermen. Bijvoorbeeld als beschadigde merkartikelen uit de handel moeten worden genomen en vernietigd om te voorkomen dat ze met korting of ongeautoriseerd op de markt verschijnen, dekt deze optie de vernietigingskosten na een gedekte schade.

6.8 Keuzedekking Eigen gebrek

Deze dekking is geschikt voor bedrijven en organisaties die zich willen indekken tegen schade aan hun vervoerde goederen als gevolg van een eigen gebrek of interne oorzaak van die goederen zelf (bijvoorbeeld een product dat spontaan bederft of explodeert door een interne fout).
Niet geschikt voor:

• Het verzekeren van bederfelijke waar. Schade door bederf van snel bedervende goederen valt niet onder deze specifieke dekking (daar is vaak een aparte regeling of polis voor nodig).

7. Inventaris en goederen

7.1 Algemeen

De Inventaris- en goederenverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun bedrijfsinventaris, handelsvoorraden en grond- of hulpstoffen willen beschermen tegen financiële schade door onder meer brand, storm, neerslag, hagel, water, inbraak/diefstal en soortgelijke gebeurtenissen.
De Inventaris- en goederenverzekering is extra geschikt voor bedrijven en verenigingen die waarde hechten aan dekking voor klimaatschade en het beschermen van duurzame bedrijfsmiddelen. Zo wordt bijvoorbeeld schade door overstromingen of extreme neerslag meeverzekerd. Daarnaast kunnen duurzame bedrijfsmiddelen van een huurder, zoals op het gehuurde pand geplaatste zonnepanelen, laadpalen, windmolens of andere milieuvriendelijke installaties, ook worden meeverzekerd.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of personen die niet in Nederland gevestigd of woonachtig zijn (de verzekering is bedoeld voor Nederlandse risico’s).

7.2 Keuzedekking Huurdersbelang

Deze dekking is bedoeld voor huurders van bedrijfsruimten die investeringen of verbeteringen in het gehuurde pand hebben gedaan. De Huurdersbelangverzekering dekt schade aan door de huurder aangebrachte verbeteringen (bijvoorbeeld systeemwanden, vaste vloeren, keukenblokken, etc.) bij een gedekte gebeurtenis.
Niet geschikt als:

• Het bedrijf of de organisatie geen huurder is (maar eigenaar van het pand, dan valt het onder de opstalverzekering).

• De huurder geen wezenlijke verbeteringen of investeringen in het gehuurde pand heeft gedaan die bij schade voor eigen rekening zouden komen (dan is er geen belang om te verzekeren).

7.3 Keuzedekking Elektronica en instrumenten

Deze optie is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun elektronische apparatuur en instrumenten uitgebreider willen verzekeren. Het dekt schade aan elektronische apparatuur en instrumenten door gebeurtenissen die niet onder de reguliere inventarisverzekering vallen, en kan ook dekking bieden buiten de bedrijfslocatie (nationaal of wereldwijd), bijvoorbeeld voor laptops of meetinstrumenten die u meeneemt op locatie.
Niet geschikt voor:

• Het verzekeren van gangbare consumentenelektronica zoals smartphones en tablets, aangezien deze vaak onder andere speciale verzekeringen of aanvullende dekkingen vallen.

7.4 Keuzedekking Koelschade

Deze dekking is bestemd voor bedrijven die afhankelijk zijn van koel- of vriesinstallaties om hun goederen te bewaren (bijvoorbeeld restaurants, supermarkten of bloemisten). De Koelschade-dekking vergoedt schade aan de opgeslagen gekoelde of diepgevroren goederen als die bederven of beschadigd raken door bijvoorbeeld een storing, stroomuitval of defect van de koel-/vriesinstallatie.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die opereren als koel- of vrieshuis voor derden (deze grootschalige risico’s vereisen een aangepaste verzekering).

7.5 Keuzedekking Zonnepanelen

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die zonnepanelen bezitten, maar niet de eigenaar zijn van het pand waarop de panelen zijn geïnstalleerd (bijvoorbeeld huurders die op hun gehuurde bedrijfsdak zonnepanelen hebben liggen). Het dekt schade aan deze zonnepanelen als aparte post. De panelen moeten gemonteerd zijn op het dak van het gehuurde gebouw of verankerd op het terrein daarvan.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die zowel de zonnepanelen als het gebouw bezitten waarop ze geplaatst zijn; in dat geval vallen de zonnepanelen al onder de gebouwenverzekering van het eigen pand.

7.6 Keuzedekking Geld

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die contant geld en geldwaardige papieren (zoals cheques of waardebonnen) willen verzekeren tegen verlies of diefstal. Het dekt verlies van contant geld op verschillende locaties en tijden, zoals:

• Op de bedrijfslocatie (risicoadres).

• Bij tijdelijk bewaren van het geld thuis of in een bankkluis.

• Tijdens direct transport van geld tussen de bedrijfslocatie, het woonhuis en de bank.

Niet geschikt voor:

• Geld dat per post wordt verzonden of vervoerd door een gespecialiseerd geldtransportbedrijf (dergelijke situaties vallen buiten deze dekking en vereisen vaak speciale afspraken of polissen).

7.7 Keuzedekking Lichtreclame

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die lichtreclames (verlichte uithangborden, neonreclames, LED-schermen op de gevel etc.) bij hun bedrijfsgebouw willen verzekeren. Het dekt schade aan de lichtreclame op het bedrijfsadres door oorzaken die niet al onder de standaard inventaris/goederenverzekering vallen (zoals bijvoorbeeld vandalisme of omgewaaide borden, voor zover niet gedekt onder stormschade op de opstalpolis).

8. Landmateriaal

8.1 Algemeen

De Landmateriaalverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die eigenaar zijn van landmateriaal (zoals aanhangwagens, heftrucks, tractoren, graafmachines en soortgelijk materieel) en zich willen verzekeren tegen schade aan het landmaterieel zelf, maar ook tegen schade veroorzaakt door dat landmateriaal aan derden.
De Landmateriaalverzekering is extra geschikt voor eigenaren van landmaterieel die belang hechten aan dekking voor klimaatrisico’s en duurzame voertuigen. De polis dekt bijvoorbeeld schade door overstromingen of extreem zware regen- of hagelbuien (onder de cascodekking). Bovendien is er speciale aandacht voor het eenvoudig meeverzekeren van elektrische of andere duurzame voertuigen in dit segment.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven die hun landmateriaal meer dan zes maanden per jaar buiten Nederland inzetten of opslaan.

• Landmateriaal met een buitenlands kenteken.

• Landmaterieel dat op water wordt gebruikt (bijvoorbeeld graafmachines op pontons).

• Gebruik van het landmaterieel voor optochten, tourritten of (snelheids)wedstrijden.

• Landmateriaal dat wordt ingezet voor personenvervoer.

• Landmaterialen die vooral gebruikt worden voor het vervoer van gevaarlijke stoffen (anders dan de brandstof of bedrijfsstoffen die ze zelf nodig hebben om te werken).

• Landmateriaal dat primair wordt gebruikt voor bezorgdiensten (zoals bezorgscooters/voertuigen in maaltijd- of pakketbezorging).

8.2 Keuzedekking WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

Met deze optionele dekking kan een bedrijf zich verzekeren voor de wettelijke aansprakelijkheid voor schade aan derden veroorzaakt met of door het eigen zelfrijdende landmateriaal. Deze WA-dekking is wettelijk verplicht als het landmateriaal op de openbare weg wordt gebruikt. Daarnaast dekt deze optie ook het werkrisico: schade aan derden die ontstaat door het gebruik van het landmateriaal in het werk (bijvoorbeeld een voorwerp dat uit de laadschop van een shovel valt en iemand verwondt).

8.3 Keuzedekking Brand

Deze aanvullende dekking is bedoeld voor bedrijven die hun eigen landmateriaal specifiek tegen brandschade willen verzekeren. Het keert uit bij schade aan het eigen landmaterieel door brand.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die naast brandschade ook dekking willen voor andere risico’s zoals diefstal, aanrijding of interne defecten van het materieel. (Deze risico’s worden niet gedekt onder alleen de branddekking; daarvoor zijn ruimere cascoverzekeringen bedoeld.)

8.4 Keuzedekking Brand en Diefstal

Deze dekking breidt de branddekking uit met dekking voor diefstal. Het is bedoeld voor bedrijven die de schade aan hun eigen landmateriaal als gevolg van brand of diefstal willen verzekeren.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die eveneens dekking willen voor bijvoorbeeld aanrijding-schade of inwendige gebreken van het materieel (want die vallen niet onder de beperkte brand+diefstal-dekking).

8.5 Keuzedekking Casco Standaard

Deze cascodekking (standaard) is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun eigen landmaterieel willen verzekeren tegen alle plotselinge en onvoorziene externe gebeurtenissen (ook wel “van buiten komend onheil” genoemd). Dit omvat bijvoorbeeld brand, diefstal, vandalisme en aanrijdingsschade aan het eigen materieel.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die ook dekking willen voor schades door interne defecten of gebreken van het landmaterieel zelf (daarvoor is Casco Uitgebreid nodig).

8.6 Keuzedekking Casco Uitgebreid

Deze dekking is de meest uitgebreide cascoverzekering voor landmaterieel. Naast alle schades gedekt onder de standaard cascodekking (brand, diefstal, aanrijding, etc.), dekt Casco Uitgebreid ook schade door een eigen gebrek van het materieel (een intern defect of constructiefout waardoor het materieel zelf beschadigd raakt).
Niet geschikt voor:

• Machines die ouder zijn dan 5 jaar of die meer dan 10.000 draaiuren hebben. (Voor deze oudere of intensief gebruikte machines is deze uitgebreide dekking niet van toepassing.)

8.7 Keuzedekking Schadeverzekering voor Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven die de bestuurder en eventuele passagiers van hun landmaterieel willen verzekeren voor alle daadwerkelijke schade (zowel letsel als materiële schade) die zij lijden door een ongeval met dat landmaterieel. Net als bij vergelijkbare inzittendenverzekeringen is de vergoeding onafhankelijk van de schuldvraag: ook als niemand aansprakelijk is, of de bestuurder zelf fout zat, ontvangen de inzittenden vergoeding voor hun geleden schade.

9. Container/oplegger

9.1 Algemeen

De Container-/Opleggerverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die eigenaar zijn van containers of opleggers (of deze gehuurd/in bruikleen hebben) en zich willen verzekeren tegen schade aan die containers of opleggers. Dit kan bijvoorbeeld relevant zijn voor transportbedrijven of bedrijven met eigen opleggers of opslagcontainers.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Het verzekeren van de lading of inhoud van de container/oplegger (hiervoor is een goederentransportverzekering nodig).

• Het dekken van aansprakelijkheid voor schade aan derden veroorzaakt met of door losse opleggers/aanhangers (dit valt doorgaans onder een aparte aansprakelijkheids- of WA-dekking voor motorrijtuigen).

9.2 Keuzedekking Brand

Deze optie dekt schade aan de eigen container of oplegger door brand. Bedoeld voor bedrijven die hun container/oplegger specifiek tegen brandschade willen beschermen.

9.3 Keuzedekking Brand en Diefstal

Deze dekking breidt de branddekking uit met dekking voor diefstal. Het is geschikt voor bedrijven die hun container of oplegger willen verzekeren tegen schade door brand én tegen verlies door diefstal.

9.4 Keuzedekking Casco

Deze optie biedt een uitgebreide cascodekking voor eigen containers of opleggers. Het dekt schade door alle van buiten komende onheilen, zoals brand, diefstal, aanrijdingen, omvallen etc., voor de eigen container of oplegger, zodat deze zo volledig mogelijk is beschermd.

10. Milieuschade

10.1 Algemeen

De Milieuschadeverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die het risico lopen milieuschade te veroorzaken en die hun vermogen willen beschermen tegen de hoge kosten van sanering en aansprakelijkheid daarvoor. Bijvoorbeeld ondernemingen die werken met potentieel vervuilende stoffen (zoals chemische stoffen, brandstoffen, meststoffen, asbest, etc.) op hun eigen terrein of op locaties van derden. De verzekering dekt onder andere de kosten van het opruimen en saneren van verontreinigd water of bodem als gevolg van een calamiteit. Daarmee draagt deze polis bij aan een schoner milieu door snelle sanering bij incidenten mogelijk te maken.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven en organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven die geen materialen of stoffen in bezit hebben die milieuschade kunnen veroorzaken (voor hen is deze verzekering niet relevant).

10.2 Keuzedekking Opslag in ondergrondse tanks

Deze optie is bedoeld voor bedrijven (zoals benzinestations of transportbedrijven) die stoffen in ondergrondse tankinstallaties opslaan. Het biedt specifieke dekking voor milieurisico’s, zoals lekkages uit ondergrondse opslagtanks, die standaard zijn uitgesloten van de reguliere milieuschadeverzekering.

11. Motor zakelijk

11.1 Algemeen WA-dekking

De Motorverzekering (zakelijk) is bedoeld voor bedrijven en organisaties die één of meerdere motorfietsen in bezit hebben voor zakelijk gebruik, en die de wettelijke aansprakelijkheid (WA) willen dekken voor schade die met deze motor(en) aan anderen wordt toegebracht. Net als bij particuliere motorfietsen is een WA-verzekering voor zakelijke motoren wettelijk verplicht.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Koeriersbedrijven of bezorgdiensten die motoren hoofdzakelijk gebruiken voor het bezorgen van post, pakketten, maaltijden etc. (Deze vallen vaak onder andere risicoprofielen of vereisen speciale voorwaarden.)

• Motorfietsen met een buitenlands kenteken.

• Motoren die langer dan zes maanden per jaar in het buitenland stilstaan of worden gebruikt.

11.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze optie biedt een beperkte cascodekking voor zakelijke motoren. Het is bedoeld voor bedrijven die bepaalde schades aan de eigen motor(en) willen verzekeren, zoals schade door brand, storm of diefstal van de motor.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven die tevens dekking willen voor schade door een ongeval (botsing) of vandalisme aan de eigen motor. (Daarvoor is de allrisk-cascodekking geschikter.)

11.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze allrisk-cascodekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun motor(en) volledig casco willen verzekeren. Hiermee is alle schade aan de eigen motor gedekt, inclusief schade door verkeersongevallen (aanrijdingen) en vandalisme.

11.4 Keuzedekking Ongevallen Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven die de bestuurder en eventuele passagiers van hun zakelijke motor(en) willen verzekeren tegen blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een verkeersongeval met de motor. Bij een dergelijk ongeval wordt eenmalig het gekozen bedrag uitgekeerd (of een percentage daarvan) afhankelijk van de invaliditeitsgraad.

11.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die juridisch advies en bijstand willen bij geschillen rond hun zakelijke motor(en). Dit kan bijvoorbeeld zijn:

• Het verhalen van schade (materieel of letsel) ontstaan tijdens het gebruik van de motor in het verkeer.

• Conflicten over de aankoop, verkoop, onderhoud of reparatie van de motor.

11.6 Keuzedekking Schade Opzittenden

Deze dekking vergoedt de werkelijk geleden schade van de bestuurder en passagiers van de motor bij een verkeersongeval met de motor, ongeacht wie schuld heeft aan het ongeval. Het gaat om een schade-opzittendenverzekering die niet met vaste bedragen werkt, maar de daadwerkelijke financiële gevolgen (zoals medische kosten, inkomstenderving, materiële schade aan persoonlijke eigendommen, etc.) vergoedt aan de opzittenden.

12. Personenauto zakelijk

12.1 Algemeen WA-dekking

De Personenautoverzekering (zakelijk) is bedoeld voor bedrijven en organisaties met een of meerdere personenauto’s, die de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade aan derden willen dekken. Zoals bij alle auto’s is een WA-verzekering ook voor zakelijke personenauto’s wettelijk verplicht.
De Personenautoverzekering is extra geschikt voor zakelijke autobezitters die een verzekering willen die rekening houdt met duurzaamheid en klimaatrisico’s. De dekking omvat bijvoorbeeld schade aan de eigen auto door klimaatgerelateerde oorzaken (zoals overstroming of hevige neerslag onder de cascodekking). Ook worden duurzame onderdelen, zoals laadkabels van elektrische auto’s, standaard als accessoires meeverzekerd. Daarnaast hebben onze aangesloten herstelbedrijven een GroenGedaan!-certificering voor milieubewust herstel.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland zijn gevestigd.

• Koeriers- of bezorgdiensten waarbij autorijden de hoofdactiviteit is (post- en pakketbezorging, bezorging van maaltijden, etc.).

• Personenauto’s met een buitenlands kenteken.

• Personenauto’s die meer dan zes maanden per jaar in het buitenland stilstaan of worden gebruikt.

12.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor bedrijven die bepaalde schades aan hun eigen zakelijke personenauto’s willen verzekeren. Het dekt bijvoorbeeld schade door brand, storm, ruitschade of diefstal van de auto.
Niet geschikt in combinatie met deze dekking:

• Als een bedrijf ook dekking wenst voor aanrijdingsschade of vandalisme aan de eigen auto. (In die gevallen is de allrisk-cascodekking nodig, omdat beperkt casco dit niet dekt.)

• Personenauto’s die ouder zijn dan circa 18 jaar (voor zulke oudere auto’s is een cascodekking meestal niet beschikbaar of zinvol).

12.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze allrisk-cascodekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die hun eigen personenauto’s zo compleet mogelijk willen verzekeren. Onder deze dekking valt ook schade aan de eigen auto door vrijwel alle gebeurtenissen, inclusief aanrijdingen (ook eigen schuld) en vandalisme.

12.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze dekking biedt een uitkering aan de bestuurder en inzittenden van de zakelijke personenauto bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeluk met de verzekerde auto. De eenmalige uitkering bedraagt het vooraf overeengekomen bedrag (of een percentage daarvan) en is gebaseerd op de ernst van de opgelopen invaliditeit.

12.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking biedt juridische hulp aan de verzekerde onderneming bij geschillen in verband met de zakelijke personenauto’s. Dit kan onder andere inhouden:

• Het verhalen van materiële en/of letselschade veroorzaakt in het verkeer met de verzekerde auto’s.

• Conflicten met betrekking tot de koop, verkoop, reparatie of onderhoud van de auto’s.

12.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Met deze dekking verzekert een bedrijf dat de bestuurder en passagiers van de verzekerde auto volledige vergoeding krijgen van hun daadwerkelijke schade (zoals medische kosten, inkomensverlies, schade aan persoonlijke eigendommen) bij een ongeval met de auto – ongeacht wie verantwoordelijk was voor het ongeluk.

13. Rechtsbijstand (bedrijven)

13.1 Algemeen

De Zakelijke Rechtsbijstandverzekering is bedoeld voor bedrijven en organisaties die zich willen indekken tegen de kosten van juridische bijstand bij zakelijke geschillen. De verzekering dekt de kosten van juristen, advocaten en gerechtelijke procedures voor diverse in de polisvoorwaarden genoemde situaties.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven en organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Het afdekken van aansprakelijkheidsclaims (hiervoor is een aparte AVB/beroepsaansprakelijkheidsverzekering).

• Conflicten die geen verband houden met de normale bedrijfsactiviteiten van de verzekerde. (Dergelijke privéconflicten vallen niet onder de zakelijke rechtsbijstand en vereisen een particulier rechtsbijstandproduct of aanvullende dekkingen.)

13.2 Keuzedekking Motorrijtuigen

Deze aanvullende dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die voertuigen in eigendom hebben en juridische hulp willen bij geschillen rond deze motorrijtuigen. Denk bijvoorbeeld aan conflicten over reparatie, onderhoud, koop of verkoop van bedrijfswagens, of hulp bij het verhalen van schade veroorzaakt of geleden met een bedrijfsvoertuig.
Niet geschikt voor:

• Juridische conflicten over de aankoop van een motorrijtuig zonder dat er een schriftelijke garantie is van een erkende dealer of garage (zoals BOVAG- of FOCWA-garage). Zulke situaties worden door deze dekking uitgesloten.

13.3 Keuzedekking Rechtsbijstand Particulieren

Met deze optie kan een bedrijf ook de eigenaar of vennoot (en diens gezin) privé laten meeverzekeren voor rechtsbijstand. Dit is bedoeld voor juridische geschillen die losstaan van de bedrijfsvoering en betrekking hebben op de privésituatie van de ondernemer/vennoot (bijvoorbeeld een echtscheiding, consumentenkwesties, privé-aankopen, enzovoort).
Niet geschikt voor:

• Het dekken van zakelijke geschillen of conflicten binnen het bedrijf zelf – daarvoor dient de basis zakelijke rechtsbijstand of andere modules gebruikt te worden. (Deze keuzedekking is puur voor privékwesties van de ondernemer.)

13.4 Keuzedekking Fiscaal en Vermogen (particulieren)

Als uitbreiding op de Rechtsbijstand Particulieren-dekking kan de verzekerde ondernemer ook geschillen over fiscale zaken en vermogen in privé verzekeren. Deze optie dekt bijvoorbeeld:

• Juridische conflicten over vermogensbeheer, beleggingen of erfeniskwesties in de privésfeer.

• Geschillen met de Belastingdienst (bijvoorbeeld bij bezwaar- of beroepsprocedures omtrent belastingaanslagen).

• Geschillen rond een recreatiewoning in het buitenland die privé wordt gebruikt.

• Ook valt mediation bij echtscheiding of ontbinding van een geregistreerd partnerschap hieronder als dit in de polis is opgenomen.

Niet geschikt voor:

• Juridische hulp voor een buitenlandse recreatiewoning die niet door de ondernemer zelf of diens gezin voor eigen gebruik is – dus als de woning alleen voor verhuur is gekocht, valt dit niet onder deze particuliere rechtsbijstandmodule.

14. Verkeersschade voor werknemers

14.1 Algemeen

De Verkeersschadeverzekering voor werknemers is bedoeld voor werkgevers die hun personeel (en zichzelf als werkgever) willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van ongevallen in het verkeer in werkgerelateerde situaties. Deze verzekering biedt dekking voor ongevallen die plaatsvinden:

• Tijdens zakelijk verkeer (bijvoorbeeld onderweg voor het werk, cliënten bezoeken, transport van goederen door medewerkers).

• Tijdens woon-werkverkeer van de werknemers.

• Bij een bedrijfsongeval waarbij een motorvoertuig betrokken is, tijdens de werktijd.

Ook ingeleende krachten, stagiairs, vrijwilligers en ingehuurde zzp’ers kunnen onder deze verzekering worden meeverzekerd, zodat zij bij een dergelijk ongeluk eveneens gedekt zijn.
Niet geschikt voor:

• Werkgevers die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven waarvan de kernactiviteit het bezorgen of vervoer per voertuig is (bijvoorbeeld post- en pakketbezorgers, maaltijdbezorgdiensten, taxi- en busbedrijven).

• Bedrijven die zich bezighouden met personenvervoer (zoals taxibedrijven of touringcarondernemingen).

• Situaties waarbij werknemers of het bedrijf deelnemen aan snelheids- of wegraces (of zich daarop voorbereiden), aangezien ongevallen tijdens dergelijke activiteiten doorgaans zijn uitgesloten van dekking.

14.2 Keuze Rubriek A (Voertuigen van de zaak)

Binnen de Verkeersschadeverzekering voor werknemers is Rubriek A een optie die dekking biedt voor verkeersongevallen van medewerkers in of met bedrijfsmotorvoertuigen. Deze optie is specifiek bedoeld voor ongevallen die gebeuren wanneer medewerkers:

• Rijden in motorrijtuigen die eigendom zijn van het bedrijf of door het bedrijf geleased/gehuurd.

• Gebruikmaken van vervangend vervoer tijdens onderhoud of reparatie van de bedrijfsvoertuigen.

(Rubriek B en verder kunnen eventueel andere situaties omvatten, zoals ongevallen in privévoertuigen tijdens werktijd, afhankelijk van de polis – deze worden hier niet apart beschreven, maar Rubriek A is de standaard voor bedrijfsvoertuigen.)

15. Vervoerdersaansprakelijkheid

15.1 Algemeen

De Vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor logistieke bedrijven (zoals transportondernemingen, expediteurs, opslagbedrijven en vervoerders) die voor derden goederen vervoeren of opslaan. De verzekering dekt de wettelijke aansprakelijkheid van de vervoerder in geval er schade ontstaat aan de goederen van klanten tijdens vervoer of opslag, conform de relevante wettelijke regelingen en vervoerscondities (zoals AVC/CMR voor wegvervoer).
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Bedrijven die uitsluitend hun eigen goederen vervoeren (zij hebben eerder baat bij een eigen vervoerverzekering).

• Bedrijven die geen eigen transport uitvoeren, behalve wanneer zij als expediteur optreden (expediteurs kunnen wél baat hebben bij deze verzekering omdat zij transport voor klanten organiseren).

• Luchtvracht- of zeevervoerbedrijven (voor lucht- of zeetransport zijn aparte verzekeringen nodig onder andere voorwaarden).

• Transport van zeer kostbare zaken zoals contant geld, waardepapieren, edelmetalen, edelstenen of parels, en objecten met hoge kunst- of verzamelwaarde (meestal expliciet uitgesloten tenzij anders overeengekomen).

16. Vrachtauto

16.1 Algemeen WA-dekking

De Vrachtautoverzekering is bedoeld voor bedrijven, organisaties of zelfs particulieren die een vrachtauto in bezit hebben, en de wettelijke aansprakelijkheid (WA) willen dekken voor schade die met die vrachtauto aan anderen wordt toegebracht. Net als bij alle motorrijtuigen is een WA-verzekering voor vrachtauto’s wettelijk verplicht in Nederland.
De Vrachtautoverzekering is extra geschikt voor eigenaren van vrachtauto’s die bescherming zoeken tegen klimaatgerelateerde schades en waarde hechten aan duurzame transportoplossingen. De polis dekt bijvoorbeeld schade aan de eigen vrachtauto door wateroverlast of extreme weersomstandigheden (onder de cascodekking). Bovendien biedt de verzekering gunstige voorwaarden voor het verzekeren van elektrische of hybride vrachtwagens en stimuleert deze het gebruik van duurzame herstelmethoden.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Vrachtauto’s met een buitenlands kenteken.

• Vrachtauto’s die gebruikt worden voor het structureel vervoeren van gevaarlijke stoffen (voor incidenteel vervoer van gevaarlijke stoffen is er meestal dekking, uitgezonderd zeer gevaarlijke stoffen in bepaalde ADR-categorieën zoals klasse 1 (explosieven) en 7 (radioactieve stoffen)).

• Vrachtauto’s die langer dan zes maanden per jaar in het buitenland worden gebruikt of gestald.

16.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Met deze beperkte cascodekking kunnen bedrijven schades aan de eigen vrachtauto verzekeren in bepaalde situaties, zoals brand, storm, ruitschade of diefstal van de vrachtauto.
Niet geschikt als:

• Het bedrijf ook dekking wenst voor schade door aanrijding of vandalisme aan de eigen vrachtauto. (In dat geval is een allrisk-cascodekking nodig.)

16.3 Keuzedekking Casco Allrisk

(In het document wordt 16.3 slechts genoemd als “Keuzedekking Casco Allrisk” zonder verdere uitleg. Aangenomen kan worden dat dit de volledige cascodekking voor de vrachtauto betreft, die alle schades aan de eigen vrachtauto dekt, inclusief aanrijding en vandalisme.)

16.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor bedrijven en organisaties die de chauffeur en passagiers van de vrachtauto willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden door een ongeval met de vrachtauto. Bij een dergelijk ongeval keert de verzekering eenmaal het verzekerde bedrag of een deel daarvan uit, afhankelijk van de mate van invaliditeit.

16.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking biedt juridische bijstand als de onderneming betrokken raakt bij geschillen rond de vrachtauto. Bijvoorbeeld:

• Het verhalen van schade (zowel materieel als letselschade) ontstaan in het verkeer met de vrachtauto.

• Conflicten met betrekking tot aankoop, verkoop, onderhoud of reparatie van de vrachtauto.

16.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze dekking vergoedt de feitelijke schade (zoals medische kosten, inkomenverlies, persoonlijke bezittingen) van de chauffeur en passagiers van de vrachtauto bij een verkeersongeval, ongeacht de aansprakelijkheid.

17. Wagenpark

17.1 Algemeen

De Wagenparkverzekering is bedoeld voor bedrijven of organisaties met een groter wagenpark (meestal meer dan 10 voertuigen) die in één polis zowel de schades aan de eigen voertuigen als de wettelijke aansprakelijkheid voor schade aan derden willen dekken. Deze verzekering bundelt de dekking voor meerdere motorrijtuigen van één bedrijf. Een WA-dekking is ook hier voor elk motorrijtuig verplicht.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven of organisaties die niet in Nederland zijn gevestigd.

• Bedrijven waarvan de kernactiviteit bestaat uit koeriersdiensten of grootschalige bezorging (post, pakketten, maaltijden, etc.), omdat voor hen vaak speciale voorwaarden of polissen gelden.

• Voertuigen met buitenlands kenteken in het wagenpark.

• Voertuigen die meer dan zes maanden per jaar buiten Nederland worden ingezet of gestald.

(Let op: In de oorspronkelijke tekst lijken de onderdelen 18 t/m 21 enigszins overlappend te zijn met eerdere items. Hieronder volgen deze onderdelen integraal, ook al komen sommige verzekeringsnamen overeen met eerder genoemde producten in deze sectie. Het kan zijn dat deze van toepassing zijn op andere situaties of speciale condities, bijvoorbeeld voor grotere wagenparken of specifieke klantgroepen.)

18. Garage

18.1 Algemeen Aansprakelijkheid

De Garageverzekering is een pakketpolis specifiek voor bedrijven in de autobranche en aanverwante sectoren (zoals autogarages, autodealers, schadeherstellers, landbouwmechanisatiebedrijven, restauratiebedrijven, enzovoort). Deze verzekering combineert meerdere soorten dekkingen, waaronder:

• Aansprakelijkheid Motorrijtuigen (WA voor garagebedrijven): dekt de wettelijke aansprakelijkheid voor schade die met motorrijtuigen van het bedrijf aan derden wordt toegebracht tijdens proefritten, testritten of andere gebruikssituaties. (Een WA-dekking is ook voor garagevoertuigen verplicht.)

• Aansprakelijkheid Bedrijf (AVB): dekt andere aansprakelijkheidsrisico’s van het garagebedrijf zelf voor schade aan derden, buiten het motorrijtuigengebruik om (bijvoorbeeld als een klant uitglijdt in de garage).

Deze verzekering is extra geschikt voor garage- en autobedrijven die ook oog hebben voor duurzaamheid en klimaat. Er is bijvoorbeeld dekking voor weers- en klimaatschade onder de cascodekkingen van voertuigen, en elektrische voertuigen kunnen eenvoudig op deze polis worden meeverzekerd tegen aantrekkelijke voorwaarden.
Niet geschikt voor:

• Bedrijven/organisaties die niet in Nederland gevestigd zijn.

• Specifieke branches die niet onder de standaard garagepolis vallen, zoals: fabrikanten van voertuigen of voertuigonderdelen, bedrijven die alleen voertuigen verhuren, takel- en bergingsbedrijven, veilingbedrijven, demontage- en recyclingbedrijven, valet-parkingbedrijven, autoclubs, deurwaarders, kredietverstrekkers en bedrijven die vanuit een woonhuis of standaard kantoorpand opereren (zonder eigen werkplaats/showroom). Ook bedrijven die primair werken met bijzondere voertuigen zoals bussen, kranen, brandweerwagens, defensievoertuigen, kermisattracties, luchthaven- of havenvoertuigen vallen hierbuiten.

18.2 Keuzedekking Verkeersschadeverzekering voor werknemers

Deze optie binnen de Garageverzekering biedt dekking die vergelijkbaar is met de eerdergenoemde verkeersschadeverzekering voor werknemers, specifiek afgestemd op garage- en autobedrijven. Het vergoedt bijvoorbeeld letsel- en materiële schade van werknemers bij verkeersongevallen tijdens werkzaamheden voor het bedrijf.

18.3 Keuzedekking Schade aan klantvoertuigen

Deze dekking is bedoeld om schade te verzekeren aan voertuigen van klanten die aan het garagebedrijf zijn toevertrouwd. Bijvoorbeeld als een auto van een klant beschadigd raakt tijdens een proefrit, testrit, reparatie of onderhoud bij het garagebedrijf.

18.4 Keuzedekking Schade aan eigen motorrijtuigen

Met deze dekking kan het garagebedrijf schade verzekeren aan de eigen bedrijfsvoertuigen en de eigen handelsvoorraad voertuigen (bijvoorbeeld auto’s die te koop staan bij een autodealer).

18.5 Keuzedekking Ongevallen (inzittenden)

Deze dekking is bedoeld om de eigenaar, vennoten, werknemers en ook eventueel klanten of inzittenden van voertuigen in de zorg van het garagebedrijf financieel te beschermen bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeval met een motorrijtuig. Bij een dergelijk ongeval ontvangen de getroffenen of hun nabestaanden een eenmalige uitkering volgens de polisvoorwaarden (afhankelijk van de rol – eigenaar/werknemer of klant – en de mate van letsel).

18.6 Keuzedekking Rechtsbijstand

Deze optie biedt het garagebedrijf juridische bijstand bij geschillen die samenhangen met de bedrijfsactiviteiten. Denk bijvoorbeeld aan conflicten met klanten over reparaties, aansprakelijkheidskwesties of contractgeschillen met leveranciers.

18.7 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor garagebedrijven om inzittenden (zowel eigen medewerkers als klanten) in zowel eigen voertuigen als in klantenvoertuigen te beschermen. Bij een ongeval met een dergelijke auto worden de inzittenden vergoed voor hun daadwerkelijke schade, ongeacht wie schuldig is aan het ongeval.

Zakelijke Inkomensverzekeringen

1. Ziekteverzuimverzekering

1.1. Kern van het product

Werkgevers zijn in Nederland wettelijk verplicht om zieke werknemers gedurende de eerste twee jaar (104 weken) van hun ziekte of arbeidsongeschiktheid minimaal 70% van het loon door te betalen (vaak aangevuld tot 100% volgens cao of arbeidscontract). De Ziekteverzuimverzekering (0-2 jaar) is bedoeld om die loondoorbetalingsverplichting in het eerste en tweede ziektejaar te verzekeren. Wordt een medewerker ziek of arbeidsongeschikt, dan keert deze verzekering (conform de polisvoorwaarden) de loonkosten over de eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid uit, zodat de financiële last voor de werkgever aanzienlijk wordt verlicht. Daarnaast biedt de verzekering vaak begeleiding en ondersteuning bij verzuimbegeleiding en re-integratie om het verzuim zo kort mogelijk te houden en herhaling te voorkomen.

1.2. Doelgroep: voor wie is het product bedoeld?

De Ziekteverzuimverzekering is bedoeld voor alle in Nederland gevestigde werkgevers (ingeschreven bij de KvK) die personeel in dienst hebben. Het is met name relevant voor werkgevers die het financiële risico van doorbetaling van loon bij ziekte of arbeidsongeschiktheid van werknemers (voor maximaal 104 weken) willen afdekken.

1.3. Voor wie is het product niet bedoeld (negatieve doelgroep)?

Een Ziekteverzuimverzekering is niet bedoeld voor:

• Werkgevers in het buitenland: Bedrijven die niet in Nederland gevestigd zijn vallen buiten de doelgroep, omdat de verzekering is afgestemd op Nederlandse wet- en regelgeving.

 

• Zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers): Zij hebben geen loondoorbetalingsverplichting aan personeel en kunnen zich beter met een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekeren tegen inkomensverlies door ziekte.

 

• Zelfstandigen die hun personeel niet zelf in dienst hebben: Bijvoorbeeld werkgevers die uitsluitend met ingehuurde krachten, uitzendkrachten of gedetacheerden werken en daardoor geen eigen loondoorbetalingsverplichting aan zieke werknemers hebben. In zo’n geval is de verzuimverzekering niet van toepassing.

1.4. Nut van het product

De Ziekteverzuimverzekering kan zeer nuttig zijn voor:

• Werkgevers die het financiële risico van loondoorbetaling bij ziekte niet zelf kunnen of willen dragen. Voor met name kleine en middelgrote bedrijven kan de langdurige uitval van een werknemer een flinke financiële last betekenen. De verzekering zorgt ervoor dat de loonkosten van zieke werknemers (gedeeltelijk of geheel, afhankelijk van de gekozen dekkingspercentages) worden vergoed, waardoor de continuïteit van het bedrijf minder in gevaar komt.

 

• Werkgevers zonder uitgebreide HR- of arbodienst. Naast financiële compensatie biedt de verzuimverzekering meestal ook toegang tot professionele ondersteuning op het gebied van verzuimbegeleiding en re-integratie (conform de Wet Poortwachter). Dit is nuttig voor werkgevers die niet zelf de kennis, ervaring of capaciteit hebben om zieke werknemers optimaal te begeleiden en te voldoen aan alle wettelijke verplichtingen tijdens het verzuimproces.

1.5. Keuzemogelijkheden in het product

De Ziekteverzuimverzekering kan vaak worden afgestemd op de wensen van de werkgever. Mogelijke keuzemogelijkheden zijn onder andere:

• Dekkingspercentage: De werkgever kan kiezen welk percentage van het loon wordt verzekerd (bijvoorbeeld 70%, 80%, 90% of 100% van het brutoloon), rekening houdend met wat in de eigen cao of arbeidsovereenkomst is afgesproken. De verzekering mag niet meer dekken dan de wettelijke of contractuele loondoorbetalingsverplichting.

 

• Eigen risico in tijd (wachtdagen): De werkgever kan een eigen risicoperiode kiezen, bijvoorbeeld de eerste 2 weken, 4 weken, 6 weken etc. van de ziekteperiode waarin geen uitkering plaatsvindt. Hoe langer de wachttijd (conventioneel eigen risico in dagen), hoe lager de premie doorgaans is.

 

• Eigen risico in geld (stop-loss): In plaats van een wachttijd kan een werkgever er ook voor kiezen een bedrag of percentage van de totale loonsom als eigen risico te nemen. Bijvoorbeeld wordt dan pas uitgekeerd als de totale loonschade door verzuim in een jaar boven een bepaald bedrag (of percentage van de loonsom) uitkomt. De hoogte van dit eigen risico (stop-loss-drempel) wordt vaak gebaseerd op het historische gemiddelde verzuim over de afgelopen drie jaar. Boven die drempel vergoedt de verzekering de extra loonkosten onbeperkt.

 

• Dekking voor arbodienstverlening en re-integratie: Vooral bij stop-loss polissen, maar ook algemeen, kan de werkgever kiezen om arbodienst en re-integratieactiviteiten via de verzekering te laten lopen, zodat wordt voldaan aan de Wet Poortwachter-verplichtingen.

1.6. Productvarianten

Er zijn doorgaans twee hoofdvarianten van de ziekteverzuimverzekering:

1. Conventionele verzuimverzekering: Deze hanteert een eigen risico in aantal wachtdagen. De verzekering keert per zieke werknemer het overeengekomen loonpercentage uit na de afgesproken wachttijd.

2. Stop-loss verzuimverzekering: Deze werkt met een eigen risico in de vorm van een bedrag of percentage van de loonsom. De verzekeraar vergoedt de totale verzuimschade in een jaar voor zover deze de afgesproken drempel overstijgt.

Daarnaast is er een speciale variant, de MKB Verzuim-ontzorgverzekering (een bepaalde vorm van de conventionele verzuimverzekering), die extra aandacht besteedt aan verzuimpreventie en re-integratie, vaak ontwikkeld in samenwerking met overheid en brancheorganisaties om ontzorging te bieden aan kleine werkgevers.

1.7. Distributie van het product

Deze verzekering wordt in de regel uitsluitend via professionele, onafhankelijke verzekeringsadviseurs aangeboden. Het is een complex product dat nauw moet aansluiten bij de specifieke situatie van de werkgever en de geldende cao of arbeidsvoorwaarden. Daarom is advies op maat belangrijk om de juiste keuzes te maken qua dekkingspercentages, eigen risico en aanvullende diensten.

2. Ziektewet Eigen Risicoverzekering

2.1. Kern van het product

Werkgevers kunnen er bij tijdelijke arbeidscontracten voor kiezen eigenrisicodrager te worden voor de Ziektewet. Dit betekent dat zij zelf verantwoordelijk worden voor de betaling van ziekengeld aan medewerkers met een tijdelijk contract die ziek uit dienst gaan (of die ziek worden rond het einde van hun contract) en daardoor een Ziektewetuitkering ontvangen. De Ziektewetverzekering dekt gedurende maximaal 104 weken de door de werkgever te betalen Ziektewet-uitkering aan zulke (ex-)werknemers. Met andere woorden: als een werknemer met een tijdelijk contract ziek uit dienst treedt, neemt de verzekering de betaling van het wettelijke ziekengeld over.
Werkgevers kunnen afhankelijk van hun grootte en financiële draagkracht er soms voor kiezen om deze risico’s niet te verzekeren, maar voor veel met name kleinere werkgevers is het raadzaam dit risico via een Ziektewetverzekering te dekken.

2.2. Doelgroep: voor wie is het product bedoeld?

Een Ziektewetverzekering is bedoeld voor Nederlandse werkgevers (ingeschreven bij de KvK) die ervoor hebben gekozen om eigenrisicodrager te worden voor de Ziektewet. Het gaat dan doorgaans om werkgevers met personeel waarbij tijdelijk contractanten in dienst zijn of mensen met een vast contract die bij ontslag binnen vier weken na uitdiensttreding ziek worden. Het personeel moet jonger zijn dan de pensioengerechtigde (AOW-)leeftijd en onder de Nederlandse sociale zekerheid vallen, aangezien de uitkeringen die verzekerd worden op de Nederlandse Ziektewet gebaseerd zijn.

2.3. Voor wie is het product niet bedoeld (negatieve doelgroep)?

Een Ziektewetverzekering is niet bedoeld voor:

• Buiten Nederland gevestigde werkgevers.

 

• Werkgevers die er niet voor hebben gekozen eigenrisicodrager voor de Ziektewet te zijn (zij vallen immers gewoon onder de publieke regeling via het UWV).

 

• Zelfstandigen zonder personeel die alleen zichzelf zouden willen verzekeren (zij hebben geen Ziektewetplicht voor zichzelf; daarvoor bestaan andere producten zoals een AOV).

2.4. Nut van het product

De Ziektewetverzekering is nuttig voor werkgevers die:

• Eigenrisicodrager Ziektewet zijn en het bijbehorende financiële risico niet volledig zelf willen dragen. Voor deze werkgevers dekt de verzekering de kosten van Ziektewetuitkeringen aan ex-werknemers die ziek uit dienst gaan. Dit voorkomt dat dergelijke lasten onverwacht ten koste gaan van de bedrijfsfinanciën of zelfs de continuïteit bedreigen.

 

• Behoefte hebben aan hulp bij claimbeoordeling en re-integratie. Vaak biedt de verzekering ook extra service: ondersteuning bij het aanvechten van UWV-beslissingen inzake de Ziektewet of advies over re-integratiemogelijkheden voor zieke ex-werknemers, zodat de duur van uitkeringen mogelijk kan worden beperkt. Dit helpt vooral kleinere werkgevers die niet de expertise of middelen hebben om dergelijke complexe zaken zelf te behartigen.

2.5. Keuzemogelijkheden in het product

De Ziektewetverzekering volgt grotendeels de wettelijke kaders van de Ziektewet. Daarom zijn er doorgaans weinig tot geen flexibele keuzemogelijkheden binnen dit product; de dekking is vrij standaard (vergoedt de Ziektewetuitkeringen voor ex-werknemers). Wel kan de werkgever meestal kiezen uit verschillende varianten van verzuim- en WIA-verzekeringen waar de Ziektewetverzekering dan een onderdeel van uitmaakt. In die context kan bijvoorbeeld gekozen worden voor:

• Verschillende eigenrisicoperiodes of dekkingsgraden, afhankelijk van het pakket van inkomensverzekeringen dat de werkgever afsluit. Bij kleine werkgevers wordt de Ziektewetverzekering vaak als verplicht onderdeel in een pakket opgenomen. Bij middelgrote en grote werkgevers is het soms een keuze-onderdeel, afhankelijk van de financiële draagkracht en risicoafweging van het bedrijf.

2.6. Productvarianten

De Ziektewetverzekering wordt doorgaans aangeboden als één gestandaardiseerde dekking. Er zijn geen wezenlijk verschillende productvarianten; de voorwaarden volgen de wettelijke bepalingen van de Ziektewet. De variatie komt meestal voort uit het al dan niet afsluiten in combinatie met andere inkomensproducten.

2.7. Distributie van het product

De Ziektewetverzekering wordt – net als andere inkomensverzekeringen – hoofdzakelijk via onafhankelijke adviseurs aangeboden. Het is namelijk belangrijk dat een werkgever goed wordt geadviseerd bij de keuze om eigenrisicodrager Ziektewet te worden en of het nuttig is dit risico te herverzekeren middels een private verzekering. Een adviseur kan helpen bij het vergelijken van de financiële consequenties van publiek verzekerd blijven via het UWV versus eigenrisicodragerschap met een Ziektewetverzekering.

3. WIA-aanvulling

3.1. Kern van het product

WIA-aanvulling is een verzamelnaam voor verschillende werknemersverzekeringen die een aanvulling bieden op de wettelijke WIA-uitkeringen (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). Na 104 weken ziekte, als een werknemer door het UWV voor ten minste 35% arbeidsongeschikt wordt verklaard, kan het inkomen van deze werknemer drastisch dalen. De WIA-aanvullingsverzekeringen van de werkgever zorgen ervoor dat de werknemer er financieel minder sterk op achteruitgaat bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Met deze verzekeringen verbetert de werkgever de secundaire arbeidsvoorwaarden door bijvoorbeeld extra uitkeringen te bieden bovenop de WIA-uitkering van het UWV of door inkomensverlies bij gedeeltelijk werken te compenseren.

3.2. Doelgroep: voor wie is het product bedoeld?

De WIA-aanvullingsverzekeringen zijn bedoeld voor in Nederland gevestigde werkgevers (ingeschreven bij de KvK) die werknemers in dienst hebben die onder de Nederlandse WIA-wetgeving vallen (verplicht verzekerd voor de werknemersverzekeringen). Het gaat om werkgevers die hun medewerkers extra financiële zekerheid willen bieden voor het geval zij na twee jaar ziekte gedeeltelijk of volledig arbeidsongeschikt raken.
Er is geen specifieke beperking qua branche of sector; elke werkgever met personeel kan in principe een WIA-aanvullingsverzekering sluiten. Wel kan de behoefte en invulling afhankelijk zijn van bijvoorbeeld cao-verplichtingen of de loonniveaus binnen het bedrijf.

3.3. Voor wie is het product niet bedoeld (negatieve doelgroep)?

Een WIA-aanvulling is niet bedoeld voor:

• Buiten Nederland gevestigde werkgevers (deze verzekeringen sluiten aan op het Nederlandse stelsel).

 

• Zelfstandigen zonder personeel die hun eigen arbeidsongeschiktheid willen verzekeren (zij vallen niet onder de WIA maar kunnen een individuele AOV afsluiten).

 

• Werknemers met een loon rond of onder het minimumloon in het geval van een WGA-gat Basis verzekering: voor werknemers met zeer lage lonen is de WGA-gat Basisverzekering vaak niet nodig of zinvol, omdat hun eventuele WIA-vervolguitkering al dicht bij hun oorspronkelijke inkomen ligt.

3.4. Nut van het product

Een WIA-aanvulling is nuttig voor werkgevers die invulling willen geven aan goed werkgeverschap en aan eventuele cao-verplichtingen om te zorgen voor extra inkomen bij arbeidsongeschiktheid van hun personeel. Zonder aanvullende verzekeringen kunnen werknemers die in de WIA belanden een forse inkomensval ervaren (soms tot 70% of zelfs 30% van hun oude salaris, afhankelijk van de restverdiencapaciteit). Met een WIA-aanvulling kan de werkgever deze terugval gedeeltelijk opvangen, wat bijdraagt aan het financieel welzijn en de loyaliteit van werknemers. Het is vooral waardevol voor werknemers met inkomens boven het maximale sociaal verzekeringsloon of voor wie geen volledige WIA-uitkering ontvangen (zoals gedeeltelijk arbeidsgeschikten).

3.5. Keuzemogelijkheden in het product

Werkgevers kunnen vaak kiezen uit meerdere modules en dekkingsopties om een pakket samen te stellen dat past bij hun personeelsbestand en risico’s:

• Indexering van uitkeringen: Meestal kan gekozen worden of de toekomstige uitkeringen jaarlijks indexeren (bijvoorbeeld meegroeien met de inflatie of loonontwikkeling) en zo ja, tegen welk percentage.

 

• WIA Excedent-dekking: Werkgevers met personeel dat boven het maximum Sociale Zekerheidsloon verdient, kunnen kiezen hoeveel procent van het salaris boven het maximumloon meeverzekerd wordt (bijvoorbeeld 70% of 75%) en of de dekking alleen het loon boven het maximum betreft of zowel daarboven als daaronder.

 

• WIA Vaste Aanvulling vs. Variabele Aanvulling: Werkgevers kunnen kiezen voor een vaste aanvulling (bijvoorbeeld 10%, 15% of 20% van het oude loon, ongeacht de mate van arbeidsongeschiktheid) of een variabele aanvulling (waarbij de hoogte van de uitkering samenhangt met de mate van arbeidsongeschiktheid: hoe meer iemand uitgekeerd krijgt van het UWV, hoe lager de aanvullende uitkering, en vice versa).

 

• WIA < 35% dekking: Bij sommige verzekeraars bestaat de optie om ook een uitkering te verzekeren voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn (die groep krijgt namelijk geen WIA-uitkering van de overheid). Binnen deze module kan vaak worden gekozen hoeveel procent van het loon wordt uitgekeerd (bijv. 10%, 15% of 20%) en hoe lang die uitkering loopt (bijv. 1 jaar tot maximaal 7,5 jaar).

3.6. Productvarianten

De WIA-aanvullingen kunnen bestaan uit verschillende modules en combinaties, afhankelijk van de behoefte:

• WGA-gat Basis: Deze module vult de WGA-vervolguitkering van de werknemer aan. Deze is specifiek voor medewerkers die na twee jaar ziekte wel gedeeltelijk arbeidsgeschikt zijn bevonden, maar minder dan 50% van hun resterende verdiencapaciteit benutten. De WGA-gat Basis zorgt ervoor dat deze werknemers minimaal een bepaald percentage van hun oude loon blijven ontvangen. Niet geschikt voor werknemers met loon rond het minimumloon, aangezien hun daling beperkt is.

 

• WGA-gat Uitgebreid (of WGA Aanvulling Uitgebreid): Biedt een ruimere aanvulling op de WGA-uitkeringen. Hiermee ontvangt de werknemer in combinatie met de WGA-uitkering ten minste 70% van het oude salaris (tot het maximumloon voor de WIA).

 

• WIA Excedent: Verzekert het deel van het salaris boven het wettelijke maximum WIA-jaarloon. Deze module zorgt ervoor dat ook werknemers die meer verdienen dan het maximum WIA-loon, een aanvulling krijgen op hun inkomen als ze arbeidsongeschikt raken, zodat hun extra loon (excedent) niet onverzekerd blijft.

 

• WIA < 35% (ziek/arbeidsongeschikt minder dan 35%): Deze module biedt een uitkering aan werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn verklaard (een groep die normaliter géén uitkering krijgt van het UWV, maar vaak wel beperkt inzetbaar is en daardoor mogelijk minder kan verdienen). De uitkering kan bijvoorbeeld een percentage van het oude salaris zijn, voor een bepaalde maximale duur (afhankelijk van de keuze, bijvoorbeeld 5 of 7,5 jaar).

 

• WIA Aanvulling (vast of variabel): Een module die aan werknemers, afhankelijk van de variant, een vaste jaarlijkse uitkering (vast percentage van het oude loon) biedt of een uitkering die afloopt naarmate de mate van arbeidsongeschiktheid verandert (variabel). Deze kan als aanvulling fungeren op de WGA-uitkering en op het eventuele inkomen dat de werknemer nog verdient.

Werkgevers kunnen één of meerdere van deze modules combineren om een passend pakket te vormen voor hun personeel.

3.7. Distributie van het product

De WIA-aanvullingsverzekeringen worden doorgaans via onafhankelijke professionele adviseurs aangeboden. Gezien de complexiteit en de vele keuzemogelijkheden (en de samenhang met sociale wetgeving en cao-verplichtingen) is advies onmisbaar. Een adviseur kan helpen de juiste combinatie van WIA-aanvullingsmodules te selecteren en ervoor zorgen dat het pakket aansluit bij de behoeften van zowel werkgever als werknemers.

4. WGA Eigen Risicodrager (WGA-ERD) Verzekering

4.1. Kern van het product

Werkgevers kunnen er niet alleen voor de Ziektewet, maar ook voor de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) voor kiezen om eigenrisicodrager te worden. Dat betekent dat ze na de eerste 104 weken ziekte zelf de kosten dragen van WGA-uitkeringen voor (ex-)werknemers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn. De WGA Eigenrisicodrager-verzekering is bedoeld om deze kosten te verzekeren. Als een werkgever ervoor gekozen heeft om de WGA-uitkeringen van (ex-)medewerkers zelf te betalen (in plaats van via de publieke verzekering bij het UWV), dan vergoedt deze verzekering de WGA-uitkeringen die het bedrijf aan die (ex-)werknemers moet betalen.
Daarnaast biedt de WGA-ERD-verzekering vaak extra service: hulp bij het eventueel indienen van bezwaar als het bedrijf het niet eens is met een beslissing van het UWV over de arbeidsongeschiktheid van een werknemer, en advies over re-integratie om de schadelast te beperken.

4.2. Doelgroep: voor wie is het product bedoeld?

De WGA-ERD-verzekering is bedoeld voor Nederlandse werkgevers (ingeschreven bij de KvK) die hebben gekozen voor het eigenrisicodragerschap WGA. Dit zijn werkgevers die er bewust voor kiezen om de verantwoordelijkheid voor de WGA-uitkeringen van hun (ex-)medewerkers zelf te dragen, in plaats van de gedifferentieerde WGA-premie aan het UWV te betalen. De werkgever heeft doorgaans ten minste één werknemer (voordat eigen risico dragen zinvol is) en die werknemers zijn verplicht verzekerd voor de WIA (doorgaans werknemers onder de pensioengerechtigde leeftijd die in Nederland werken).

4.3. Voor wie is het product niet bedoeld (negatieve doelgroep)?

Een WGA-ERD-verzekering is niet bedoeld voor:

• Werkgevers die niet in Nederland zijn gevestigd (vanwege het Nederlandse sociale zekerheidsstelsel waarop dit product aansluit).

 

• Werkgevers die geen eigenrisicodrager voor de WGA zijn (zij betalen simpelweg de WGA-premie aan het UWV en hebben dit risico niet zelf; voor hen is er niks te verzekeren op dit gebied).

4.4. Nut van het product

Een WGA-ERD-verzekering is nuttig voor eigenrisicodragers WGA die de forse en langdurige financiële risico’s van het betalen van WGA-uitkeringen niet zelf (volledig) willen of kunnen dragen. Wanneer een werknemer na 2 jaar ziekte nog arbeidsongeschikt is en een WGA-uitkering ontvangt, kan de werkgever tot 10 jaarlang voor die uitkering moeten opdraaien. Dit kan voor met name kleine en middelgrote bedrijven een zeer grote financiële last zijn. De WGA-ERD-verzekering neemt dat risico over, zodat de werkgever meer zekerheid heeft en beschermd is tegen onverwacht hoge lasten indien een medewerker langdurig gedeeltelijk arbeidsongeschikt blijft.
Daarnaast biedt de verzekering vaak ondersteuning bij het beheersen van de schadelast: bijvoorbeeld advies bij re-integratie en het aanvechten van beslissingen. Daardoor kan het product ook bijdragen aan lagere kosten op de lange termijn en betere uitkomsten voor zowel werkgever als werknemer.

4.5. Keuzemogelijkheden in het product

Aangezien de WGA-ERD-verzekering strak de wettelijke WGA-verantwoordelijkheden volgt, zijn er doorgaans weinig keuzemogelijkheden in de dekking zelf – de verzekering dekt meestal standaard de wettelijke WGA-uitkeringen. Wel kunnen er varianten zijn die samen met de WGA-ERD-verzekering worden aangeboden, zoals aanvullende diensten (re-integratieservice, preventiedienst) of combinaties met verzuimverzekeringen/WIA-aanvullingen.
In de praktijk kiezen werkgevers vaak een pakket aan inkomensverzekeringen in samenhang. Een belangrijke “keuze” voor een werkgever is of het eigenrisicodragerschap voor de WGA in het geheel de juiste keuze is; dit vereist een vergelijking tussen publieke verzekering via UWV en private verzekering als eigenrisicodrager met ondersteuning door een verzekeraar. Deze keuze wordt meestal begeleid door een verzekeringsadviseur en valt buiten de directe scope van poliskeuzes, maar maakt deel uit van het beslistraject.

4.6. Productvarianten

Er zijn geen wezenlijk verschillende productvarianten van de WGA-ERD-verzekering: de dekking is gebonden aan wettelijke kaders en is daardoor bij alle verzekeraars in hoofdlijnen vergelijkbaar. De verzekering heeft in principe geen varianten – hij dekt simpelweg de verplichtingen van de werkgever als eigenrisicodrager WGA. De premiestelling kan wel verschillen per verzekeraar en is gebaseerd op factoren als het risico, de loonsom en het historische arbeidsongeschiktheidsverleden van de werkgever.

4.7. Distributie van het product

Net als andere inkomensverzekeringen wordt de WGA-ERD-verzekering doorgaans via onafhankelijke, professionele adviseurs verkocht. Omdat werkgevers een belangrijke strategische beslissing moeten nemen over het wel of niet eigenrisicodrager worden en blijven, en over het al dan niet herverzekeren van dat risico, is deskundig advies cruciaal. Adviseurs helpen bij het doorrekenen van scenario’s en bij het samenstellen van een passend verzekeringspakket, waarbij de WGA-ERD-verzekering vaak wordt gecombineerd met verzuim- en WIA-aanvullingsverzekeringen voor een integrale inkomensbescherming.

Particuliere Schadeverzekeringen

1. Aanhangwagen

1.1 Algemeen

De Aanhangwagenverzekering is bedoeld voor particulieren die een aanhangwagen bezitten (zoals een boottrailer, paardentrailer of bagagewagen) en zich willen indekken tegen de financiële gevolgen van schade aan deze aanhangwagen.

Niet geschikt voor:

• Toercaravans of vouwwagens (hiervoor zijn andere verzekeringen beschikbaar).

 

• De lading die met de aanhangwagen wordt vervoerd.

 

• Particulieren die niet in Nederland woonachtig zijn.

 

• Aanhangwagens met een buitenlands kenteken.

 

• Aanhangwagens die langer dan de helft van het jaar in het buitenland gestald staan.

2. Aansprakelijkheid

2.1 Algemeen

De Aansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor particulieren die hun vermogen willen beschermen tegen
aansprakelijkheidsclaims van derden (schadeclaims van anderen).

Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Schade ontstaan tijdens betaalde werkzaamheden (hiervoor is deze particuliere polis niet bedoeld).

 

• Schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig (dit valt onder motorrijtuigverzekeringen).

3. Bestelauto

3.1 Algemeen WA-dekking

De Bestelautoverzekering is bedoeld voor particulieren die een bestelauto bezitten en die aansprakelijkheid (WA) willen dekken voor schade die met hun bestelauto aan anderen wordt toegebracht. Een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor motorrijtuigen.
De Bestelautoverzekering is extra geschikt voor particuliere bestelautobezitters die waarde hechten aan milieubewuste dekking. De polis biedt namelijk standaard dekking voor schade door extreme weersomstandigheden als gevolg van klimaatverandering en verzekert ook duurzame onderdelen van de bestelauto. Bovendien kan bij schade worden gekozen voor een duurzame reparatie. Denk aan dekking voor schade door overstroming of uitzonderlijk heftige regen- of hagelbuien (onder de cascodekkingen), standaard meeverzekerde laadkabels onder de accessoires en de GroenGedaan!-certificering binnen ons herstelnetwerk voor duurzaam herstel.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Bestelauto’s met een buitenlands kenteken.

 

• Bestelauto’s die meer dan de helft van het jaar in het buitenland zijn gestald.

3.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze cascodekking beperkt is bedoeld voor degenen die bepaalde schades aan de eigen bestelauto willen verzekeren. Het gaat dan bijvoorbeeld om brand-, storm- of ruitschade, of diefstal van de bestelauto.
Niet geschikt voor:

• Personen die ook dekking willen voor schades door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is een uitgebreidere cascodekking nodig.)

3.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die alle schade aan de eigen bestelauto willen verzekeren. Ook schade door bijvoorbeeld een aanrijding of vandalisme valt onder deze dekking. (Dit is de meest uitgebreide cascodekking voor de bestelauto.)

3.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze optie is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun bestelauto willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden als resultaat van een verkeersongeval met de bestelauto. De verzekering keert éénmalig het gekozen verzekerde bedrag of een percentage daarvan uit, afhankelijk van de mate van blijvende invaliditeit.

3.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze optie is bedoeld voor mensen die juridische bijstand willen voor conflicten met betrekking tot hun bestelauto. Dit betreft onder meer:

• Het verhalen van materiële schade en/of letselschade ontstaan tijdens deelname met de bestelauto aan het verkeer.

 

• Conflicten over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van de bestelauto.

3.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze optie is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun bestelauto willen verzekeren voor de daadwerkelijke (feitelijke) schade die zij lijden door een verkeersongeval met de bestelauto. Hierbij maakt het niet uit wie er schuldig of aansprakelijk is voor het ongeval; de werkelijk geleden schade van de inzittenden is gedekt.

4. Boot

4.1 Algemeen WA-dekking

De Bootverzekering is bedoeld voor particulieren met een boot die een vaste ligplaats in Nederland heeft, en die zich willen beschermen tegen de financiële gevolgen van wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade die met de boot aan anderen wordt toegebracht. Een WA-verzekering voor boten is in Nederland aan te raden (al is deze niet wettelijk verplicht). Hulpverlening op het water is standaard meeverzekerd.
Niet geschikt voor:

• Jetski’s, waterscooters en surfplanken.

 

• Boten met een buitenboordmotor van meer dan 150 pk.

 

• Boten met een benzine- of LPG-binnenboordmotor van meer dan 375 pk.

 

• Boten met een diesel-binnenboordmotor van meer dan 600 pk.

 

• Motorboten die harder kunnen varen dan 90 km/uur.

 

• Particulieren die de boot zakelijk gebruiken of de boot verhuren aan derden.

 

• Motorboten die deelnemen aan snelheidswedstrijden.

 

• Boten met een waarde hoger dan € 500.000.

 

• Boten met een vaste ligplaats in het buitenland.

 

• Woonboten of boten die permanent als woning worden gebruikt.

 

• Klanten die met hun boot buiten het verzekerde vaargebied op zee willen varen.

4.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan de eigen boot willen verzekeren. Denk aan schade door brand, storm, ruitbreuk, of diefstal van de boot.
Niet geschikt voor:

• Personen die tevens dekking willen voor schade door aanvaringen of vandalisme (daarvoor is de allrisk-dekking bedoeld).

 

• Let op: Met deze beperkte cascodekking is schade aan de inboedel van de boot niet meeverzekerd.

4.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die zowel de schade aan hun eigen boot als de inboedel aan boord willen verzekeren. Ook schade door een aanvaring of vandalisme valt onder deze dekking. Daarnaast biedt deze allriskdekking hulp als de schipper, stuurman of de boottrailer uitvalt (pechhulp en hulpverlening bij uitval van belangrijke functionarissen of materialen).

4.4 Keuzedekking Groter dekkingsgebied

Deze optie is bedoeld voor booteigenaren die het standaard dekkingsgebied van 5 zeemijlen uit de Nederlandse kust willen uitbreiden. Met deze keuzedekking kan men de dekking uitbreiden naar een Europadekking of zelfs een Zeevaartdekking (ruimer vaargebied). Tevens is er dekking voor hulp wanneer de vaarwegen naar Nederland geblokkeerd zijn (bijvoorbeeld door omstandigheden buiten de schuld van de verzekerde).

4.5 Keuzedekking Schade Opvarenden

Deze optie is bedoeld voor mensen die de opvarenden (de bestuurder en eventuele passagiers) van hun boot willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij oplopen door een ongeval met de boot. Net als bij de inzittendenverzekering voor auto’s maakt het hierbij niet uit wie aansprakelijk is; de werkelijk geleden schade van de opvarenden wordt vergoed.

5. Bromfiets

5.1 Algemeen WA-dekking

De Bromfietsverzekering is bedoeld voor particulieren die een bromfiets bezitten en de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade aan derden door gebruik van de bromfiets willen dekken. Een WA-verzekering is voor bromfietsen/snorfietsen wettelijk verplicht. Deze verzekering is ook van toepassing op snorfietsen, zoemfietsen en brommobielen.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Bromfietsen met een buitenlands kenteken.

 

• Bromfietsen die langer dan de helft van het jaar in het buitenland gestald zijn.

 

• Bromfietsen die niet aan de wettelijke eisen voldoen (bijvoorbeeld opgevoerde brommers die harder gaan dan toegestaan).

5.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen bromfiets willen verzekeren. Bijvoorbeeld brand- of ruitschade (voor brommobielen), diefstal, of schade door storm (bijvoorbeeld als er iets op de bromfiets valt of tegenaan waait tijdens een storm).
Niet geschikt voor:

• Personen die ook dekking willen voor schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme.

 

• Personen die dekking willen voor schade doordat de bromfiets zelf door een storm omwaait.

5.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die alle schade aan hun eigen bromfiets willen verzekeren. Ook schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme valt onder deze dekking.
Niet geschikt voor:

• Personen die dekking willen voor schade veroorzaakt doordat de bromfiets zelf omwaait door storm (dit specifieke risico is niet gedekt, zelfs niet onder allrisk).

5.4 Keuzedekking Ongevallen Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en eventuele passagiers (“opzittenden”) van hun bromfiets willen verzekeren voor de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden door een verkeersongeval met de bromfiets. De verzekering keert éénmalig het verzekerde bedrag (of een deel daarvan, als percentage) uit, afhankelijk van de mate van invaliditeit.

5.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor mensen die juridische hulp willen bij kwesties rond hun bromfiets. Dit omvat bijvoorbeeld:

• Hulp bij het verhalen van materiële schade en/of letselschade ontstaan tijdens deelname aan het verkeer met de bromfiets.

 

• Hulp bij conflicten over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van de bromfiets.

5.6 Keuzedekking Schade Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun bromfiets willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij oplopen door een verkeersongeval met de bromfiets. Hierbij is het, net als bij de Schade Inzittenden verzekering voor auto’s, niet van belang wie aansprakelijk is voor het ongeval; de werkelijk geleden schade van de opzittenden wordt vergoed.

6. Doorlopende Reis

6.1 Basisdekking

De Doorlopende Reisverzekering is bedoeld voor particulieren die zich willen verzekeren tegen financiële risico’s van onverwachte schade en extra kosten vóór of tijdens vakanties en andere reizen. Deze verzekering vergoedt bijvoorbeeld schade of onvoorziene uitgaven bij ziekte, ongevallen of diefstal tijdens de reis.
De Doorlopende Reisverzekering is extra geschikt voor reizigers die het belangrijk vinden dat hun verzekering rekening houdt met klimaatverandering. Zo biedt de verzekering dekking voor gevolgen van natuurrampen op de vakantiebestemming (bijvoorbeeld orkanen, overstromingen en andere extreme weersomstandigheden).
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Reizen die langer duren dan 180 aaneengesloten dagen.

 

• Het beoefenen van bepaalde risicovolle sporten tijdens de reis, zoals ijshockey, skispringen, speedskiën, of deelname aan wintersportwedstrijden (behalve recreatieve wedstrijden zoals Gästerennen en Wisbi-wedstrijden). Ook niet gedekt zijn activiteiten zoals varen op zee met een niet-zeewaardig vaartuig of solozeilen op zee.

7. Inboedel

7.1 Algemeen

De Inboedelverzekering is bedoeld voor particulieren die hun inboedel (huisraad) in hun eigen woning of huurwoning in Nederland willen verzekeren tegen schade. Deze verzekering dekt bijvoorbeeld schade door brand, storm, neerslag, hagel, waterschade, diefstal en zelfs schade door cyberincidenten aan huiselijke apparatuur. Ook huurdersbelang (verbeteringen aangebracht door een huurder in een huurwoning) en eigenarenbelang (bij een appartement in een vereniging van eigenaren) zijn standaard meeverzekerd.
De Inboedelverzekering is extra geschikt voor inboedelbezitters die waarde hechten aan klimaatbewuste dekking en duurzame herstelopties. De polis biedt namelijk dekking voor de gevolgen van klimaatverandering en stimuleert duurzame oplossingen bij schade. Denk aan dekking van schade door een overstroming of extreme hagelbuien en de mogelijkheid om bij schade te kiezen voor vervanging door duurzame of gerecyclede goederen (bijvoorbeeld vervanging van kapotte mobiele elektronica door refurbished apparatuur). Ook is binnen de schadehersteldienstverlening aandacht voor duurzaamheid, bijvoorbeeld via het GroenGedaan!-certificaat van onze aangesloten herstelbedrijven.
Niet geschikt voor:

• Inboedel in woningen die zich buiten Nederland bevinden.

 

• Inboedel in een recreatiewoning, stacaravan of in gebouwen die niet duurzaam met de grond verankerd zijn, of objecten die niet verbonden zijn aan de grond. (Voor recreatiewoningen of stacaravans kan beter een Recreatiewoningverzekering worden afgesloten.)

 

• Inboedel die zich buiten het woonhuis bevindt. (Kostbaarheden en mobiele elektronica buitenhuis kunnen apart worden bijverzekerd met een aanvullende buitenhuisdekking.)

 

• Inboedel in woningen die op ingangsdatum van de verzekering leeg staan of in aanbouw/verbouw zijn.

7.2 Keuzedekking Glas

Deze optionele glasdekking is bedoeld voor mensen die zich willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van breuk van ruiten (glas of kunststof) die voor lichtdoorlating dienen in het woonhuis, de bijgebouwen en erfafscheiding.
Niet geschikt als:

• Het glas al via de woonhuisverzekering van de eigenaar van de koopwoning is meeverzekerd.

 

• Bij een koopappartement het glas al is verzekerd via de opstalverzekering van de Vereniging van Eigenaren (VvE).

 

• Het glas door de verhuurder van de woning al is verzekerd.

 

• Het woonhuis langer dan 6 maanden aaneengesloten leegstaat.

 

• Het woonhuis in aanbouw of verbouw is.

 

• Er meer dan €1.500 aan bijzonder glas aanwezig is (bijvoorbeeld gebrandschilderd, versierd, geëtst of gebogen glas, of glas-in-lood). Dergelijk speciaal glas valt buiten de standaarddekking.

8. Kampeerauto

8.1 Algemeen WA-dekking

De Kampeerautoverzekering is bedoeld voor particulieren die een kampeerauto (camper) bezitten en de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade aan derden door het gebruik van de kampeerauto willen dekken. Een WA-verzekering is voor campers wettelijk verplicht.
De Kampeerautoverzekering is extra geschikt voor campereigenaren die belang hechten aan dekking van klimaatgerelateerde schades en duurzame reparatie. Bij schade kan bijvoorbeeld gekozen worden voor milieubewuste oplossingen. Zo is het vervangen van een beschadigd camperdak door een hagelbestendig dak een optie en werken wij met herstelbedrijven die gecertificeerd Duurzaam Repareren of Erkend Duurzaam zijn, om schadeherstel zo milieuvriendelijk mogelijk te laten verlopen.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Kampeerauto’s met een buitenlands kenteken.

 

• Particulieren die de kampeerauto zakelijk gebruiken of verhuren aan derden.

 

• Kampeerauto’s ouder dan 25 jaar.

 

• Kampeerauto’s zwaarder dan 5.000 kg.

 

• Kampeerauto’s die meer dan de helft van het jaar in het buitenland zijn gestald.

8.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen kampeerauto willen verzekeren. Bijvoorbeeld brand-, storm- of ruitschade, of diefstal van de camper.
Niet geschikt voor:

• Personen die ook dekking willen voor schade door bijvoorbeeld een verkeersongeluk (aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is de allriskdekking geschikter.)

 

• Kampeerauto’s met een dagwaarde hoger dan €200.000 (deze vallen buiten de acceptatie voor deze dekking).

8.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die alle schade aan hun eigen kampeerauto willen verzekeren. Ook schade door een verkeersongeluk (aanrijding) of vandalisme is hierbij inbegrepen.
Niet geschikt voor:

• Kampeerauto’s met een cataloguswaarde hoger dan €200.000 (deze zeer waardevolle campers kunnen niet onder deze allriskdekking worden gebracht).

8.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun kampeerauto willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een verkeersongeval met de kampeerauto. Er wordt éénmalig een vooraf gekozen bedrag uitgekeerd (of een percentage daarvan) afhankelijk van de vastgestelde graad van invaliditeit.

8.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor mensen die juridische hulp willen bij geschillen rond het gebruik en bezit van de kampeerauto. Bijvoorbeeld:

• Hulp bij het verhalen van materiële of letselschade ontstaan tijdens deelname aan het wegverkeer met de kampeerauto.

 

• Conflicten over de aankoop, verkoop, reparatie of onderhoud van de kampeerauto.

8.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun kampeerauto willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij lijden door een verkeersongeval met de kampeerauto. Het maakt hierbij niet uit wie er aansprakelijk is; de feitelijke schade van de inzittenden wordt vergoed.

9. Motor

9.1 Algemeen WA-dekking

De Motorverzekering is bedoeld voor particulieren die een motor hebben en de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade aan derden door het gebruik van de motor willen dekken. Een WA-verzekering voor motoren is wettelijk verplicht.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Motoren met een buitenlands kenteken.

 

• Motoren die langer dan de helft van het jaar in het buitenland zijn gestald.

9.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen motor willen verzekeren. Denk bijvoorbeeld aan brand- of stormschade aan de motor, of diefstal van de motor.
Niet geschikt voor:

• Personen die ook dekking willen voor schade door bijvoorbeeld een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is de allriskdekking passender.)

9.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die de schade aan hun eigen motor volledig willen verzekeren. Ook schade aan de eigen motor door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme valt hieronder.

9.4 Keuzedekking Ongevallen Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en eventuele passagiers (“opzittenden”) van hun motor willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden als gevolg van een verkeersongeval met de motor. De polis keert éénmalig het gekozen verzekerde bedrag of een percentage daarvan uit, afhankelijk van de vastgestelde invaliditeitsgraad.

9.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor mensen die juridische bijstand willen bij conflicten gerelateerd aan hun motor. Dit omvat bijvoorbeeld:

• Het verhalen van materiële schade en/of letselschade ontstaan tijdens deelname met de motor aan het wegverkeer.

 

• Geschillen over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van de motor.

9.6 Keuzedekking Schade Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun motor willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij oplopen door een verkeersongeval met de motor. Ook hier geldt dat het niet uitmaakt wie aansprakelijk is; de werkelijk geleden schade van de opzittenden wordt vergoed.

10. Oldtimer

10.1 Algemeen WA-dekking

De Oldtimerverzekering is bedoeld voor particulieren die een oldtimerauto of -motor bezitten van minimaal 30 jaar oud, en die de wettelijke aansprakelijkheid (WA) voor schade aan anderen door het gebruik van deze oldtimer willen dekken. Een WA-verzekering is ook voor oldtimers wettelijk verplicht. Bij de WA-dekking van deze polis is ook pechhulp binnen Nederland (buiten de eigen woonplaats) inbegrepen, aangezien oldtimers recreatief gebruikt moeten worden (niet als dagelijks vervoermiddel).
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Oldtimers met een buitenlands kenteken.

 

• Oldtimers die jonger zijn dan 30 jaar (dan is het geen oldtimer in de context van deze verzekering).

 

• Personen die geen ander motorvoertuig voor dagelijks gebruik hebben naast de oldtimer. (Men moet dus een dagelijks voertuig hebben; de oldtimer mag niet het hoofdvervoermiddel zijn.)

 

• Personen die meer dan 7.500 km per jaar met de oldtimer rijden.

 

• Oldtimers die langer dan de helft van het jaar in het buitenland zijn gestald.

10.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen oldtimer willen verzekeren. Bijvoorbeeld schade door brand, storm, ruitbreuk of diefstal. Bij deze dekking wordt de oldtimer verzekerd op basis van een taxatiewaarde (waarde vastgesteld via een taxatierapport).
Niet geschikt in de volgende gevallen:

• Als er geen geldig taxatierapport van de oldtimer beschikbaar is.

 

• Als het taxatierapport op de gewenste ingangsdatum van de verzekering ouder is dan 36 maanden (3 jaar).

 

• Als de taxateur of het taxatierapport niet aan onze kwaliteitseisen voldoet. (In zo’n geval behouden we ons het recht voor om bij schade uit te gaan van de dagwaarde in plaats van de taxatiewaarde.)

 

• Als de getaxeerde waarde van de oldtimer lager is dan €1.000.

 

• Als de getaxeerde waarde van de oldtimer hoger is dan €150.000.

 

• Als de oldtimer niet in een afgesloten gebouw gestald wordt wanneer hij niet in gebruik is. (Dan is diefstal van de oldtimer niet gedekt.)

 

• Als men óók dekking wenst voor schade door bijvoorbeeld een verkeersongeluk (aanrijding) of vandalisme. (Schade door aanrijding/vandalisme valt niet onder beperkt casco, daarvoor is de allrisk-dekking nodig.)

10.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die de schade aan hun eigen oldtimer volledig willen verzekeren. Ook schade door een verkeersongeluk (aanrijding) of vandalisme is inbegrepen. De oldtimer wordt wederom verzekerd op basis van een geldig taxatierapport (taxatiewaarde).
Niet geschikt in de volgende gevallen:

• Als er geen geldig taxatierapport van de oldtimer beschikbaar is.

 

• Als het taxatierapport op de gewenste ingangsdatum van de verzekering ouder is dan 36 maanden.

 

• Als de taxateur of het taxatierapport niet aan onze eisen voldoet (in dat geval kunnen wij bij schade de dagwaarde hanteren in plaats van de taxatiewaarde).

 

• Als de getaxeerde waarde lager is dan €1.000.

 

• Als de getaxeerde waarde hoger is dan €150.000.

 

• Als de oldtimer, wanneer hij niet wordt gebruikt, niet in een afgesloten gebouw wordt gestald (in dat geval is diefstal niet gedekt onder de polis).

10.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden of Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun oldtimer willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden door een ongeval met de oldtimer. De verzekering keert éénmalig het gekozen verzekerde bedrag (of een evenredig deel daarvan) uit, afhankelijk van de mate van blijvende invaliditeit van het slachtoffer. (Bij een auto spreekt men van inzittenden, bij een motor van opzittenden – beide situaties zijn gedekt afhankelijk van het type oldtimer.)

10.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor mensen die juridische hulp willen bij conflicten in verband met hun oldtimer. Dit kan bijvoorbeeld gaan om:

• Het verhalen van materiële schades of letselschades ontstaan tijdens deelname aan het verkeer met de oldtimer.

 

• Conflicten over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van de oldtimer.

10.6 Keuzedekking Schade Inzittenden of Opzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun oldtimer willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij lijden als gevolg van een verkeersongeval met de oldtimer. Deze verzekering vergoedt de werkelijke kosten van de opgelopen schade, ongeacht wie er aansprakelijk is voor het ongeval. (Voor motorfietsen – opzittenden; voor auto’s – inzittenden.)

11. Ongevallen

11.1 Algemeen

De Ongevallenverzekering is bedoeld voor particulieren die zichzelf en/of hun gezinsleden willen verzekeren voor de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit door een ongeval. Als de verzekerde ten gevolge van een ongeval blijvend invalide raakt, keert de verzekering éénmalig het gekozen verzekerde bedrag of een percentage daarvan uit (afhankelijk van de mate van invaliditeit).
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Personen die op de ingangsdatum van de verzekering 60 jaar of ouder zijn. (Oudere personen kunnen doorgaans niet met deze polis worden verzekerd.)

11.2 Keuzedekking Overlijden

Deze dekking is bedoeld voor particulieren die hun nabestaanden financieel willen beschermen voor het geval zij komen te overlijden door een ongeval. De verzekering keert in dat geval éénmalig het vooraf afgesproken bedrag uit aan de begunstigden.

11.3 Keuzedekking Beroepswerkzaamheden met een risico

Deze dekking is bedoeld voor mensen die beroepsmatig risicovolle werkzaamheden uitvoeren (bijvoorbeeld werken op hoogte, zoals op steigers, ladders of daken) en die dit aanvullende risico willen meeverzekeren onder hun Ongevallenverzekering.
Houd er rekening mee dat deze dekking niet voor alle beroepen geldt. Bepaalde risicovolle beroepen zijn uitgesloten van deze optie. Zo biedt deze keuzedekking géén dekking voor ongevallen die gebeuren tijdens werkzaamheden als militair of als stuntman/-vrouw, of tijdens het beoefenen van sport wanneer dit (hoofd- of neven)beroepsmatig gebeurt.

12. Personenauto

12.1 Algemeen WA-dekking

De Personenautoverzekering is bedoeld voor particulieren die een personenauto bezitten en de wettelijke aansprakelijkheid (WA) willen dekken voor schade die met die auto aan anderen wordt toegebracht. Een WA-verzekering is voor auto’s wettelijk verplicht.
De Personenautoverzekering is extra geschikt voor autobezitters die het belangrijk vinden dat hun verzekering ook dekking biedt voor klimaatgerelateerde schades en duurzame oplossingen. Deze polis dekt bijvoorbeeld schade aan de eigen auto door bepaalde gevolgen van klimaatverandering en biedt standaarddekking voor diverse duurzame auto-onderdelen. Bij een gedekte schade kan gebruik worden gemaakt van milieuvriendelijke herstelopties. Denk aan dekking voor schade door een overstroming of extreme regen- of hagelbuien (onder de cascodekking), het standaard meeverzekeren van laadkabels als accessoires bij elektrische auto’s, en de GroenGedaan!-certificering van onze herstelbedrijven voor duurzaam herstel.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Auto’s met een buitenlands kenteken.

 

• Auto’s die meer dan de helft van het jaar in het buitenland gestald zijn.

12.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen auto willen verzekeren. Denk aan brand-, storm- of ruitschade, of diefstal van de auto.
Niet geschikt in combinatie met deze dekking:

• Als iemand óók dekking wenst voor schade door een verkeersongeval (bijvoorbeeld een aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is de allrisk cascodekking nodig; beperkt casco biedt hier geen dekking voor.)

12.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die de schade aan hun eigen auto volledig willen verzekeren. Ook schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme is onder deze dekking gedekt. (Dit is de meest volledige cascodekking voor de auto.)

12.4 Keuzedekking Ongevallen Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun auto willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit en/of overlijden door een verkeersongeval met de verzekerde auto. De verzekering keert éénmalig het afgesproken bedrag (of een percentage daarvan) uit, afhankelijk van de mate van blijvende invaliditeit van het slachtoffer.

12.5 Keuzedekking Rechtsbijstand Motorrijtuigen

Deze dekking is bedoeld voor mensen die juridische hulp willen bij problemen gerelateerd aan hun auto. Dit omvat bijvoorbeeld:

• Het verhalen van materiële schade en/of letselschade ontstaan tijdens deelname met de verzekerde auto aan het wegverkeer.

 

• Conflicten over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van de auto.

12.6 Keuzedekking Schade Inzittenden

Deze dekking is bedoeld voor mensen die de bestuurder en passagiers van hun auto willen verzekeren voor de daadwerkelijke schade die zij lijden door een verkeersongeval met de auto. Ongeacht wie er aansprakelijk is voor het ongeval, wordt de werkelijk geleden schade van de inzittenden vergoed onder deze dekking.

13. Rechtsbijstand

13.1 Algemeen

De Rechtsbijstandverzekering (particulieren) is bedoeld voor particulieren die zich willen verzekeren tegen de kosten van het inschakelen van juridische hulp bij geschillen of juridische problemen in de privésfeer. De verzekering biedt dekking voor verschillende soorten conflicten, zoals nader gespecificeerd in de polisvoorwaarden.

13.2 Keuzedekking Verkeer

Met deze optie kunnen verzekerden juridische hulp krijgen bij problemen gerelateerd aan het verkeer. Deze dekking is geschikt voor mensen die rechtsbijstand willen bij bijvoorbeeld:

• Letselschade opgelopen als verkeersdeelnemer (bijvoorbeeld als fietser, voetganger of automobilist).

 

• Strafzaken in het verkeer.

 

• Geschillen over verkeersboetes.

13.3 Keuzedekking Eigen Motorrijtuigen

Deze optie is geschikt voor mensen die juridische hulp willen bij conflicten met betrekking tot hun eigen motorrijtuig (of luchtvaartuig/vaartuig). Dit omvat onder andere geschillen:

• Over schade aan een eigen motorrijtuig.

 

• Over de aankoop, verkoop, reparatie of het onderhoud van een eigen motorvoertuig of (lucht)vaartuig.

 

• In verband met sleep- of vervoersovereenkomsten (bijvoorbeeld conflict met een transport- of sleepbedrijf).

NB: Deze keuzedekking Eigen Motorrijtuigen kan alleen worden afgesloten in combinatie met de keuzedekking Verkeer. Met andere woorden, men moet de Verkeer-dekking hebben om de dekking Eigen Motorrijtuigen te kunnen toevoegen.

13.4 Keuzedekking Inkomen

Deze optie is bedoeld voor mensen die rechtsbijstand willen bij conflicten op het gebied van sociale zekerheid en pensioen. Denk bijvoorbeeld aan juridische geschillen rond uitkeringen, sociale verzekeringen of pensioenaanspraken.

13.5 Keuzedekking Arbeid

Deze optie is bedoeld voor mensen die juridische hulp willen bij arbeidsconflicten (problemen tussen werknemer en werkgever, arbeidsgeschillen, etc.).
Let op: De keuzedekking Arbeid kan alleen worden afgesloten in combinatie met de keuzedekking Inkomen. Men moet dus ook de dekking Inkomen hebben, omdat arbeidsconflicten vaak samenhangen met sociale zekerheidsaspecten.

13.6 Keuzedekking Fiscaal en Vermogen

Deze optie is geschikt voor mensen die rechtsbijstand willen bij conflicten op het gebied van fiscale zaken en vermogen. Dit omvat bijvoorbeeld juridische geschillen:

• Over het beheer van vermogen (beleggingen, nalatenschappen, grote aankopen, enzovoort).

 

• Met betrekking tot een recreatiewoning in het buitenland.

 

• Met de Belastingdienst (bijvoorbeeld in bezwaar- of beroepzaken inzake belastingen).

14. Rechtsbijstand Verkeersdeelnemers

14.1 Algemeen

De Rechtsbijstandverzekering voor Verkeersdeelnemers is bedoeld voor particulieren die zich willen verzekeren tegen de kosten van juridische bijstand bij conflicten die te maken hebben met deelname aan het verkeer, zowel op de weg als op het water (en in bepaalde gevallen ook in de lucht). Het gaat daarbij om juridische ondersteuning bij conflicten die bijvoorbeeld:

• Ontstaan tijdens deelname aan het wegverkeer of als schipper op het water.

 

• Ontstaan bij het deelnemen aan verkeer als passagier van een luchtvaartuig.

 

• Te maken hebben met de aanschaf, verkoop, reparatie of onderhoud van een eigen motorrijtuig of vaartuig.

 

• Samenhangen met sleep- en vervoersovereenkomsten.

 

• Voortkomen uit overeenkomsten die betrekking hebben op een vakantiereis.

Niet geschikt voor:

• Particulieren die ook rechtsbijstand willen voor andere soorten conflicten buiten verkeersdeelname. (Deze verzekering beperkt zich uitsluitend tot verkeersgerelateerde geschillen en biedt geen dekking voor andere juridische kwesties.)

15. Recreatiewoning

15.1 Algemeen

De Recreatiewoningverzekering is bedoeld voor particulieren die eigenaar zijn van een recreatiewoning in Nederland en die zich willen verzekeren tegen schade aan die recreatiewoning of de inboedel ervan. Denk aan schade door brand, storm, neerslag, hagel, waterschade of diefstal. Daarnaast dekt deze verzekering ook aansprakelijkheidsclaims van derden als er door of met de recreatiewoning schade aan anderen wordt toegebracht (bijvoorbeeld een ongeluk in of rond het vakantiehuisje waarvoor de eigenaar aansprakelijk wordt gesteld). De verzekering is van toepassing op diverse typen recreatieve onderkomens, zoals recreatiehuizen en -appartementen, stacaravans, chalets, tuinhuisjes of strandhuisjes, mits deze voorzien zijn van faciliteiten voor koken en slapen.
De Recreatiewoningverzekering is extra geschikt voor eigenaren van recreatiewoningen die belang hechten aan dekking voor klimaatverandering en duurzaamheid. De polis biedt dekking voor schade door klimaatgerelateerde gebeurtenissen (zoals overstromingen of extreme regen- of hagelbuien) en verzekert ook duurzame installaties in de recreatiewoning (bijv. zonnepanelen, waterpompen, kleine windturbines). Bovendien stimuleert de verzekering duurzame reparaties via onze herstelpartners met een GroenGedaan!-certificering.
Niet geschikt voor:

• Recreatiewoningen die permanent bewoond worden of permanent verhuurd zijn (deze verzekering is bedoeld voor recreatief gebruik, niet voor permanente bewoning of verhuur).

 

• Strandhuisjes die niet tussen 1 april en 1 november droog en schoon in een afgesloten ruimte worden opgeslagen (seizoensgebonden vereiste).

 

• Het verzekeren van zuivere contractuele aansprakelijkheid. Dit betreft schade die ontstaat door het niet nakomen van contractuele verplichtingen (bijvoorbeeld aansprakelijkheid puur voortvloeiend uit een huurovereenkomst is niet gedekt).

15.2 Keuzedekking Allrisk

Deze aanvullende allrisk-dekking is bedoeld voor mensen die hun recreatiewoning extra willen verzekeren tegen schade door allerlei plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen. Dit biedt bijvoorbeeld dekking voor schade door eigen toedoen, zoals voorwerpen die vallen of stoten en zo schade veroorzaken aan de recreatiewoning.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die ook allriskdekking willen voor schade aan de tuin van de recreatiewoning of voor een verhuurde recreatiewoning. (Schade aan tuinen of schade tijdens verhuur is uitgesloten van deze allriskdekking.)

15.3 Keuzedekking Glas

Deze optionele glasdekking is bedoeld voor mensen die de breuk van glazen of kunststof ruiten in hun recreatiewoning willen verzekeren. Het dekt schade aan ruiten die dienen voor lichtinval in de recreatiewoning.
Niet geschikt in de volgende gevallen:

• Als de recreatiewoning een appartement is en het glas al via de VvE-verzekering gedekt is.

 

• Voor recreatiewoningen die langer dan 3 maanden aaneengesloten leegstaan of onbewoond zijn.

 

• Voor recreatiewoningen die in aanbouw of verbouwing zijn.

 

• Als er meer dan €500 aan bijzonder glas aanwezig is (bijv. gebrandschilderd, versierd, geëtst of gebogen glas, of glas-in-lood). Sol dergelijk speciaal glas valt buiten deze dekking.

15.4 Keuzedekking Inboedel

Deze optionele dekking is bedoeld voor mensen die de inboedel in hun recreatiewoning (inclusief meeverzekerde aan- of bijgebouwen) willen verzekeren tegen schade. Ze dekt schade aan de huisraad in het vakantiehuis door de gevaren die ook onder de basispolis voor recreatiewoning vallen. Let op: Schade aan mobiele elektronica, motorrijtuigen en gehuurde of geleende inboedel valt niet onder deze dekking.
Niet geschikt voor:

• Situaties waarin men de inboedel die zich in een voortent of onder een luifel bevindt, wil verzekeren. (Schade aan inboedel buiten de vaste muren van de recreatiewoning, zoals in een voortent of onder een luifel, valt buiten deze aanvullende dekking.)

16. Toercaravan/Vouwwagen

16.1 Algemeen

De Toercaravan- en Vouwwagenverzekering is bedoeld voor particulieren die een toercaravan of vouwwagen bezitten en zich willen verzekeren tegen schade aan dat object. Daarnaast dekt de verzekering ook schade die met de toercaravan of vouwwagen aan anderen wordt toegebracht waarvoor de eigenaar aansprakelijk is. Deze verzekering kan ook worden afgesloten voor een toercaravan die op een vaste standplaats staat in Nederland.
De Toercaravan-/Vouwwagenverzekering is extra geschikt voor eigenaren die belang hechten aan dekking voor klimaatgerelateerde schade en duurzame reparatie. Bijvoorbeeld biedt de polis mogelijkheden om bij schade te kiezen voor duurzame oplossingen, zoals het vervangen van een beschadigd dak door een hagelbestendig dak. Onze herstelpartners zijn gecertificeerd voor Duurzaam Repareren of Erkend Duurzaam, wat betekent dat reparaties zoveel mogelijk milieuvriendelijk worden uitgevoerd.
Niet geschikt voor:

• Particulieren die niet in Nederland wonen.

 

• Particulieren die de toercaravan of vouwwagen zakelijk gebruiken of verhuren aan derden.

 

• Toercaravans of vouwwagens ouder dan 25 jaar.

 

• Toercaravans of vouwwagens die zich meer dan zes aaneengesloten maanden in het buitenland bevinden.

 

• Een toercaravan die op een vaste standplaats buiten Nederland staat.

 

• Toercaravans of vouwwagens met een oorspronkelijke cataloguswaarde lager dan €1.000 (deze worden niet verzekerd).

 

• Toercaravans met een cataloguswaarde hoger dan €60.000 (deze vallen buiten de acceptatie van deze polis).

 

• Vouwwagens met een cataloguswaarde hoger dan €40.000.

 

• Echte stacaravans (hiermee bedoelen we toercaravans die permanent op een vaste standplaats staan en niet meer voor reizen bedoeld zijn).

 

• Toercaravans of vouwwagens die permanent bewoond worden.

16.2 Keuzedekking Casco Beperkt

Deze beperkte cascodekking is bedoeld voor mensen die bepaalde schades aan hun eigen toercaravan of vouwwagen willen verzekeren. Denk aan brand-, storm- of ruitschade, of diefstal. Bij deze dekking zijn hulpverlening en pechhulp standaard meeverzekerd indien er iets met de caravan/vouwwagen gebeurt.
Niet geschikt voor:

• Situaties waarin men ook dekking wil voor schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme. (In dat geval is de allrisk-dekking nodig; beperkt casco dekt deze schades niet.)

16.3 Keuzedekking Casco Allrisk

Deze cascodekking allrisk is bedoeld voor mensen die de schade aan hun eigen toercaravan of vouwwagen volledig willen verzekeren. Ook schade door een verkeersongeval (aanrijding) of vandalisme valt onder deze dekking. Hulpverlening en pechhulp zijn bij de allriskdekking standaard inbegrepen.

17. Woonhuis

17.1 Algemeen

De Woonhuisverzekering (opstalverzekering) is bedoeld voor particulieren die een woonhuis in Nederland bezitten en zich willen verzekeren tegen schade aan dat woonhuis. De polis dekt bijvoorbeeld schade door brand, storm, neerslag, hagel, waterschade en diefstal aan de woning zelf. Onder de standaarddekking vallen ook zonnepanelen (alle types), waterpompsystemen en (mini)windturbines op het terrein of dak van de woning.
De Woonhuisverzekering is extra geschikt voor huiseigenaren die belang hechten aan dekking van schade door klimaatverandering en die duurzame herstelmogelijkheden op prijs stellen. De polis biedt bijvoorbeeld dekking voor schade door overstroming of extreem zware regen- of hagelbuien. Standaard zijn duurzame installaties zoals zonnepanelen, warmtepompen en (mini-)windturbines meeverzekerd. Daarnaast is er een optionele dekking “Extra verduurzamen na schade” beschikbaar, en werken onze herstelpartners met het GroenGedaan!-certificaat om na schade duurzaam te herstellen.
Niet geschikt voor:

• Huurwoningen (deze verzekering is voor eigenaren; huurders hebben baat bij een inboedelverzekering en eventuele huurdersbelang-verzekering).

 

• Woonhuizen buiten Nederland.

 

• Recreatiewoningen, stacaravans, gebouwen die niet duurzaam met de grond verankerd zijn of objecten die niet met de grond verbonden zijn. (Voor recreatiewoningen of stacaravans kan een Recreatiewoningverzekering worden afgesloten.)

 

• Woonhuizen die bij aanvang van de verzekering leeg staan of in aanbouw/verbouw zijn.

17.2 Keuzedekking Glas

Deze aanvullende glasdekking is bedoeld voor mensen die zich willen verzekeren tegen de financiële gevolgen van breuk van glazen of kunststof ruiten die dienen voor lichtinval in de woning, bijgebouwen en erfafscheidingen (bijv. tuinhekken met glas).
Niet geschikt voor:

• Koopappartementen waarbij glas al via de VvE-verzekering is meeverzekerd op de opstalverzekering van het gebouw.

 

• Woonhuizen die langer dan 6 maanden achtereen leegstaan.

 

• Woonhuizen die in aanbouw of verbouw zijn.

 

• Woonhuizen met meer dan €1.500 aan bijzonder glas is. Bijvoorbeeld gebrandschilderd, versierd, geëtst, gebogen glas of glas in lood